Category: Центральный банк России

Количество полученных гражданами кредитных отчетов в 2024 году выросло на 38%, а информации об индивидуальном кредитном рейтинге — на 22%.

Пользователям кредитных историй (банкам, МФО и другим организациям) за это время предоставлено отчетов на 29% больше, чем годом ранее.

Растет спрос на услуги БКИ со стороны МФО на фоне увеличения доли онлайн-займов в выдачах. За год услуги по предоставлению им кредитной оценки (скоринга) выросли на 40%.

Информация из кредитного отчета позволяет кредиторам снизить объемы просроченной задолженности в их портфеле — выдавать средства более платежеспособным заемщикам. По расчетам Банка России, каждый рубль затрат на кредитный отчет может уменьшить просроченную задолженность более чем на 200 рублей.

Более подробная информация приведена в «Аналитическом обзоре системы кредитной информации по итогам 2024 года».

Фото на превью: Irina Boldina / Shutterstock / Fotodom

В прошлом году микрофинансовые организации (МФО) увеличили кредитование бизнеса почти на четверть, подсчитал Банк России. Клиентами МФО на конец года были 75 тыс. малых и средних компаний и предпринимателей.

По объемам выданных займов коммерческие МФО впервые оказались впереди государственных: они предоставили предпринимателям более 73 млрд рублей — на 54% больше, чем в 2023 году. Драйвером роста стала цифровизация их услуг: более 90% займов оформлено коммерческими МФО дистанционно. Основными клиентами были некрупные компании и предприниматели из сферы торговли, в том числе поставщики маркетплейсов.

Государственные МФО финансировали предприятия, работающие в сфере строительства, транспорта, производства товаров, сельского хозяйства, часто это региональный бизнес. Среди них были проекты, участвующие в программе импортозамещения. Средняя процентная ставка по займам государственных МФО благодаря господдержке составила 7% годовых, у коммерческих она выше — 46% годовых.

В Госдуме рассматривается проект закона, предлагающий увеличить сумму микрозайма для бизнеса с нынешних 5 млн до 15 млн рублей. Это будет способствовать расширению доступа малых и средних компаний к заемным средствам. Такие займы позволят предпринимателям финансировать более крупные и капиталоемкие проекты.

Фото на превью: Best pixels / Shutterstock / Fotodom

С 1 октября 2025 года заключить договор с негосударственным пенсионным фондом и стать участником программы долгосрочных сбережений можно будет через портал Госуслуги, что повысит доступность этого продукта для граждан. Такие изменения в законодательство Госдума одобрила во втором и третьем чтениях.

Также поправки вводят период охлаждения, когда можно досрочно расторгнуть договор без потери льгот. Сейчас если участник программы сделал взнос, а затем передумал и решил выйти из нее, то он теряет право на получение софинансирования от государства, в том числе при заключении таких договоров в будущем. Этот же принцип действует, если у человека несколько договоров долгосрочных сбережений и он собрался закрыть хотя бы один из них.

По новым правилам участник программы вправе расторгнуть договор долгосрочных сбережений, по которому он не получал софинансирования, и при этом сохранить право на господдержку по иным договорам долгосрочных сбережений, если он успел это сделать до 1 апреля того года, когда должны поступить средства от государства.

Эта норма заработает спустя 10 дней после официального опубликования закона.

Фото на превью: Jack Frog / Shutterstock / Fotodom

Делегация Банка России приняла участие во второй встрече заместителей министров финансов и управляющих центральных банков стран БРИКС, которая состоялась в Вашингтоне.

Участники мероприятия обсудили промежуточные итоги реализации приоритетов председательства Бразилии, а также ожидаемые результаты, которые планируется достичь к саммиту лидеров БРИКС в июле 2025 года. Страны отметили прогресс, достигнутый к настоящему времени, и рассмотрели практические шаги по усилению роли объединения в глобальной финансовой системе.

Директор Департамента сотрудничества с международными организациями Банка России Гульнара Хайдаршина в своем выступлении поблагодарила бразильское председательство в БРИКС за обеспечение преемственности повестки финансового трека и поприветствовала плавную интеграцию Банка Индонезии.

В мероприятии участвовали представители всех стран объединения: Бразилии, России, Индии, Китая, ЮАР, Египта, Ирана, ОАЭ, Эфиопии, Индонезии.

Фото на превью: TippaPatt / Shutterstock / Fotodom

Объем пенсионных средств вырос за счет запуска программы долгосрочных сбережений (ПДС), притока средств в негосударственное пенсионное обеспечение (НПО), а также за счет дохода от инвестирования.

Только за первый год действия ПДС к ней присоединилось 2,8 млн человек. Это половина от числа участников НПО, которое действует более 20 лет. Объем вложений в программу по итогам года составил порядка 205 млрд рублей с учетом переводов пенсионных накоплений из системы обязательного пенсионного страхования. Впервые за 10 лет на рынке появилось четыре новых негосударственных пенсионных фонда (НПФ), что говорит о привлекательности программы.

В IV квартале структура портфеля НПФ изменилась в пользу инвестиций в инструменты денежного рынка, которые позволяли получать доходность, близкую к уровню ключевой ставки. Также выросли вложения в депозиты. Одновременно снизилась доля вложений средств в облигации федерального займа.

Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов» за 2024 год.

Фото на превью: Inna Dodor / Shutterstock / Fotodom

Граждане активно используют Систему быстрых платежей (СБП), чтобы перечислять деньги без комиссии между своими счетами в разных банках. По данным Банка России, такие операции составляют 40% от общего числа переводов, которые проходили через СБП в I квартале 2025 года.

Всего с января по март этого года через СБП граждане провели свыше 4 млрд операций на общую сумму более 22,6 трлн рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года эти показатели выросли по количеству в 1,6 раза, а по сумме — более чем в 2 раза. Семь из десяти жителей страны переводят деньги друг другу через СБП, а оплачивают покупки — пять из десяти.

Интерес к СБП повышает и собственная программа лояльности. Кешбэк при оплате через СБП мгновенно поступает человеку на счет после покупки. Только в I квартале 2025 года люди получили таких выплат на сумму около 500 млн рублей. Всего за последний год покупателям перечислено 4 млрд рублей кешбэка.

Фото на превью: АО «НСПК»

В январе — марте количество жалоб в Банк России от потребителей финансовых услуг и инвесторов увеличилось на 23,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Всего поступило почти 95 тыс. жалоб.

На 44,6% уменьшилось число жалоб по вопросам страхования. Это связано прежде всего с тем, что изменилась процедура оспаривания коэффициента бонус-малус (КБМ). Такая тема раньше была самой распространенной среди жалоб на ОСАГО. Сейчас граждане могут самостоятельно узнать свой КБМ в личном кабинете на сайте Национальной страховой информационной системы. Если они не согласны с его значением, то там же могут оставить обращение с просьбой пересчитать его. Снизилось также количество жалоб на страхование от несчастных случаев и болезней и на страхование жизни.

Меньше стало претензий к профессиональным участникам рынка ценных бумаг — на 27,5%, в лидерах снижения — жалобы от инвесторов о сложностях с распоряжением активами из-за санкций (сокращение в 4 раза).

В сегменте обращений, связанных с негосударственными пенсионными фондами (НПФ), на 31,4% сократились жалобы на несогласие людей с переходом из Социального фонда России в НПФ, а также между НПФ.

Продолжается снижение жалоб на навязывание платных услуг при кредитовании. Их стало меньше на 42,2%, в том числе благодаря тому, что с прошлого года кредиторы обязаны информировать заемщиков об услугах, которые они приобрели вместе с кредитом, и уведомлять о праве отказаться от них в течение 30 дней.

Для противодействия мошенническим операциям Банк России в июле 2024 года обязал банки приостанавливать подозрительные операции, чтобы предотвратить хищение средств. В связи с этим в I квартале этого года по сравнению с тем же периодом 2024 года заметно увеличилось количество обращений граждан из-за приостановки дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Это внесло вклад в увеличение общего числа жалоб, связанных с банками. По сравнению с I кварталом 2024 года их число выросло на 36,8%. При этом по результатам рассмотрения большинства обращений по вопросу блокировки ДБО банки подтвердили его использование в мошеннических целях.

Больше чем на 10% выросли жалобы на микрофинансовые организации (МФО). Потребители жаловались на сложности с возвратом денег при отказе от дополнительных услуг и на оформление займов без их согласия. Также поступают обращения от клиентов МФО с требованием, сформированным под влиянием рекомендаций в соцсетях, пересчитать их задолженность.

Фото на превью: ImageBROKER / Shutterstock / Fotodom

Корпоративное кредитование ускорилось до +0,9% после сдержанных темпов в феврале (+0,1%). Компании брали кредиты в том числе для уплаты налогов.

Задолженность населения по ипотеке выросла на 0,2% после 0,1% в феврале. Рост выдач на 13% обеспечили главным образом госпрограммы. Портфель потребительских кредитов в марте продолжил сокращаться (-0,3%), но медленнее, чем месяцем ранее (-0,9%).

Средства компаний в банках уменьшились на 2,8% после слабого роста в феврале (+0,1%). Основной отток произошел в последнюю декаду месяца из-за перечисления налогов в бюджет. Приток средств граждан замедлился — до +0,8%.

Прибыль сектора составила 244 млрд рублей, что на 14% больше, чем в предыдущем месяце.

Более подробно читайте в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в марте 2025 года».

Фото на превью: Кирилл Кухмарь / ТАСС

Новая сессия стартует после летних каникул. Уроки впервые будут проходить в игровом формате. Занятия объединены общим сюжетом, который разворачивается в городе финансов. Школьники и студенты по ходу игры будут помогать супергероям.

«Онлайн-уроки по финансовой грамотности проводятся 10 лет. Конечно, уже назрела необходимость их обновить, чтобы идти в ногу со временем. Мы изучили мнения учителей и учеников, поэкспериментировали с разными подходами. На одном из пилотных уроков школьники помогали жителям волшебного города справиться с инфляцией, решая по пути интерактивные задачи. Такая игровая подача учебного материала повышает интерес школьников и помогает усваивать сложные темы. Поэтому мы решили развить идею игрового формата и рассчитываем, что это приведет в том числе и к росту нашей аудитории», — отметил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

Во время завершившейся весенней сессии прошло более 850 прямых эфиров по 29 темам финансовой грамотности и профориентации. К занятиям присоединились почти 55% российских школ и более 60% колледжей и техникумов. Весной онлайн-уроки посмотрели более 3 млн раз.

Одна из самых популярных тем завершившейся сессии — финансовая безопасность: уроки о противодействии кибермошенничеству набрали более 380 тыс. просмотров. Так, представители Банка России рассказали школьникам и студентам, как уберечься от мошенников и не стать дроппером.

Банк России проводит онлайн-уроки по финансовой грамотности с 2015 года. Следите за новостями проекта на сайте.

Фото на превью: CrispyPork / Shutterstock / Fotodom

В мероприятии примут участие Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.

Эльвира Набиуллина сделает заявление по денежно-кредитной политике и среднесрочному прогнозу.

Пресс-конференция пройдет в пресс-центре Банка России. Трансляция выступления будет доступна на нашем сайте, каналах в RUTUBE и Telegram, а также на официальной странице в «ВКонтакте».

Аккредитация журналистов проходит до 17:00 23 апреля по адресу media@cbr.ru.