Финансовые новости: Что инвесторы знают о ПИФ: опрос Банка России

Источник: Центральный банк России – Central Bank of Russia –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Банк России оценит, насколько популярны паевые инвестиционные фонды (ПИФ) среди инвесторов, из каких источников они получают сведения о фондах, устраивает ли их объем раскрываемой информации.

Отрасль коллективных инвестиций — одна из самых динамично развивающихся в России. ПИФ является наиболее удобным финансовым инструментом для инвестора, в том числе начинающего. Процесс инвестирования прост: будущий пайщик передает свои средства в фонд, которым управляет управляющая компания. Профессиональный управляющий вкладывает полученные ресурсы в разные активы: ценные бумаги, недвижимость, инфраструктурные проекты и другие инструменты. Входной билет в ПИФ небольшой — можно начинать инвестировать, имея на руках всего лишь 5 рублей.

Чтобы повысить интерес к такому инструменту, Банк России намерен проанализировать, какие источники использует инвестор для получения сведений о ПИФ, насколько удобен и понятен такой финансовый инструмент. Это позволит регулятору в дальнейшем создать условия для повышения доступности информации для широкого круга инвесторов и повысить привлекательность вложений в ПИФ.

Банк России опубликовал доклад, где определил возможные сценарии развития рынка розничных ПИФ.

Фото на превью: Pixels Hunter / Shutterstock / Fotodom

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

.

Финансовые новости: Состоялось заседание Национального финансового совета (08.07.2025)

Источник: Центральный банк России – Central Bank of Russia –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Национальный финансовый совет (НФС) на заседании 27 июня 2025 года рассмотрел Годовой отчет Банка России за 2024 год, информацию Совета директоров Банка России по основным вопросам деятельности Банка России за I квартал 2025 года, а также отчет общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» за 2024 год.

Участники заседания обсудили ключевые этапы развития проекта платформы цифрового рубля Банка России. В ходе заседания НФС заслушаны доклады о развитии рынка капитала, рынка цифровых финансовых активов и его перспективах. Обсуждались риски концентрации системно значимых кредитных организаций, а также текущий статус перехода на преимущественное использование российского программного обеспечения и радиоэлектронной продукции в финансовой сфере.

НФС утвердил отчет Банка России о расходах за 2024 год на содержание служащих Банка России, пенсионное обеспечение, личное страхование служащих Банка России, капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды, а также нормативные акты Банка России по вопросам ведения в Банке России бухгалтерского учета.

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

.

Финансовые новости: Центральные банки и министерства финансов стран БРИКС подвели итоги работы финансового трека

Источник: Центральный банк России – Central Bank of Russia –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Заседание министров финансов и управляющих центральными банками стран БРИКС, а также встреча их заместителей прошли в Рио-де-Жанейро. Участники подвели итоги работы финансового трека БРИКС во время председательства Бразилии и обсудили перспективы дальнейшего взаимодействия.

В центре внимания были такие направления сотрудничества, как трансграничная платежная инициатива, расчетно-депозитарная инфраструктура, перестраховочная компания, Пул условных валютных резервов, переходное финансирование и информационная безопасность стран объединения. В рамках работы Инновационного хаба БРИКС обсуждались перспективы использования искусственного интеллекта в деятельности центральных банков, а также подходы к его регулированию на финансовом рынке объединения.

Директор Департамента сотрудничества с международными организациями Банка России Гульнара Хайдаршина отметила, что общие приоритеты и доверие позволяют объединению развивать экспертное взаимодействие и оставаться примером эффективного международного сотрудничества.

Во второй половине 2025 года центральные банки продолжат экспертное взаимодействие. В 2026 году председательство в БРИКС перейдет к Индии.

Фото на превью: Shutterstock / Fotodom

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

.

Финансовые новости: Оформление европротокола

Источник: Центральный банк России – Central Bank of Russia –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Обновлено: 04.07.2025

Специальное мобильное приложение – «Госуслуги Авто», «Помощник ОСАГО» или собственное приложение страховщика с возможностью оформления электронного европротокола – позволяет заполнить извещение о ДТП без вызова на место аварии сотрудников ГИБДД, а также выполнить фотофиксацию повреждений.

Закон предполагает два варианта оформления происшествия — с фотофиксацией или без нее. При фотофиксации без разногласий по обстоятельствам ДТП у его участников максимальный лимит возмещения по ОСАГО составляет 400 тыс. рублей, если выполнена фотофиксация и есть разногласия — 200 тыс. рублей, а когда нет фотофиксации и отсутствуют разногласия — 100 тыс. рублей (ст. 11.1 Закона об ОСАГО). Стоит учесть, что при наличии разногласий у водителей по обстоятельствам ДТП или характеру повреждения транспортных средств для оформления аварии без сотрудников ГИБДД фотофиксация обязательна, без нее страховая выплата не гарантирована. Убедитесь, что фото успешно загружены через приложение — дождитесь подтверждающего уведомления.

Мобильные приложения доступны для скачивания в магазинах приложений (App Store, Google Play), а также на Госуслугах или сайтах страховых компаний.

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

.

Финансовые новости: Среднемесячные фактические ставки по кредитам, предоставленным московскими банками (MIACR, MIACR-IG, MIACR-B)

Источник: Центральный банк России – Central Bank of Russia –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Среднемесячные фактические ставки по кредитам, предоставленным московскими банками (MIACR, MIACR-IG и MIACR-B), рассчитываются как средние арифметические за месяц от показателей дневных значений ставок MIACR, MIACR-IG и MIACR-B на соответствующий срок.

Показатели ставок межбанковского кредитного рынка MIACR, MIACR-IG и MIACR-B рассчитываются на основе информации о сделках, заключенных на рынке межбанковского кредитования кредитными организациями города Москвы и Московской области, представляющими отчетность по форме 0409701 «Отчет об операциях на валютных и денежных рынках» в Банк России в соответствии с Указанием Банка России от 8 октября 2018 года № 4927-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

.

Финансовые новости: Карьера в Банке России

Источник: Центральный банк России – Central Bank of Russia –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

В команду Инновационной лаборатории Управления корпоративной архитектуры ищем коллегу и единомышленника.

Наша основная задача – исследования новых продуктов, новых решений, нового функционала, которые позволят обеспечивать бесперебойное функционирование систем критичной инфраструктуры Банка России.

Нам нужен человек со знаниями и опытом разработки и внедрения решений в областях ИТ-инфраструктуры и информационной безопасности.

Задачи:
– мониторинг рынка ИТ и перспективных технологических направлений, определение поставщиков решений;
– формирование планов и проведение тестирования;
– анализ и доработка функциональных требований;
– участие в прототипах и пилотных проектах;
– разработка технической (проектной) документации.

Требования:
– высшее техническое образование;
– опыт тестирования (PoC) программной и аппаратной ИТ-инфраструктуры;
– опыт аудита ИТ-инфраструктуры, выявления требований к инфраструктуре;
– опыт работы в проектах внедрения по профилю ИТ иили ИБ;
– опыт проектирования, внедрения отказоустойчивых и высоконагруженных систем;
– знание нормативно-правовой базы Банка России и Российской Федерации;
– понимание принципов, технологий, архитектуры защиты сервисов и данных;
– навыки написания методологических, нормативных материалов, инструкций, регламентов;
– знания сетевых, телекоммуникационных решений основных крупных вендоров (Cisco, Huawei и др.);
– глубокие знания одного из направлений: систем обеспечения ИБ, средства виртуализации VMware, KVM-based; системы хранения и серверные решения основных крупных вендоров (HP, IBM, Dell, Huawei и др.).

Будет преимуществом:
– опыт проектирования на уровне инженера-проектировщика или архитектора ИТ-инфраструктуры (серверное оборудование, системы хранения данных, шины данных, корпоративные сети, виртуальная инфраструктура, СУБД);
– опыт работы в инфраструктурных проектах – облачные решения, СКСД, СХД, СРК, ЛВС, СКС;
– опыт работы в системных интеграторах;
– знание инфраструктурных и ИБ-решений отечественных ИТ-производителей.

График работы: Пятидневная рабочая неделя

Профильный опыт работы: 3 – 5 лет

Поделиться вакансией

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

.

Финансовые новости: Разъяснения: Формирование резервов на возможные потери по ссудам (Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П)

Источник: Центральный банк России – Central Bank of Russia –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

РФ Российская Федерация ГК РФ Гражданский кодекс Российской Федерации НК РФ Налоговый кодекс Российской Федерации Федеральный закон № 7 Федеральный закон от 12.01.1996 № 7 «О некоммерческих организациях» Федеральный закон № 127-ФЗ Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» Федеральный закон № 129-ФЗ Федеральный закон от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» Федеральный закон № 135-ФЗ Федеральный закон от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции» Федеральный закон № 178-ФЗ Федеральный закон от 21.12.2001 № 178-ФЗ «О приватизации государственного и муниципального имущества» Федеральный закон № 209-ФЗ Федеральный закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».   Федеральный закон № 214-ФЗ Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» Федеральный закон № 377-ФЗ Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» Федеральный закон № 476-ФЗ Федеральный закон от 30.12.2021 № 476-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» Федеральный закон № 486-ФЗ Федеральный закон от 31.12.2017 № 486-ФЗ «О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» Указ Президента РФ № 903 Указ Президента Российской Федерации от 27.11.2023 № 903 «О временном порядке раскрытия и предоставления информации некоторыми российскими хозяйственными обществами». Постановление Правительства № 710 Постановление Правительства РФ от 03.06.2019 № 710 «О проведении эксперимента по повышению качества и связанности данных, содержащихся в государственных информационных ресурсах» Постановление Правительства № 1102 Постановление Правительства Российской Федерации от 04.07.2023 № 1102 «Об особенностях раскрытия и (или) предоставления информации, подлежащей раскрытию и (или) предоставлению в соответствии с требованиями Федерального закона «Об акционерных обществах» и Федерального закона «О рынке ценных бумаг»   Постановление Правительства
№ 1764 Постановление Правительства Российской Федерации от 30.12.2018
№ 1764 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам в целях возмещения недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 — 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим „Налог на профессиональный доход“, по льготной ставке». Положение № 590-П Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» Инструкция № 199-И Инструкция Банка России от 29.11.2019 № 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией» Информационное письмо № ИН-08-23/42 Информационное письмо Банка России от 05.06.2023 № ИН-08-23/42 «О подходах к оценке реальности деятельности заемщиков кредитных организаций». Информационное письмо № ИН-06-59/83

Информационное письмо Банка России от 29.12.2018 № ИН-06-59/83 «О применяемых практиках прекращения начисления процентов и неустоек по договорам потребительского кредита (займа)»

форма 0409115 Отчетность по форме 0409115 «Информация о качестве активов кредитной организации (банковской группы)» форма 0409303 Отчетность по форме 0409303 «Сведения о ссудах, предоставленных юридическим лицам» форма 0409118 Отчетность по форме 0409118 «Данные о концентрации кредитного риска» КО Кредитная организация Субъект МСП Субъект малого и среднего предпринимательства ЮЛ Юридическое лицо ИП Физическое лицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя ФЛ Физическое лицо НДФЛ Налог на доходы физических лиц ПДН Показатель долговой нагрузки заемщика ПСК Полная стоимость потребительского кредита (займа) ПОС Портфель однородных ссуд ВБОК Внутрибанковская оценка кредитоспособности сайт Банка России Официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» НДС Налог на добавленную стоимость ДДУ Договор участия в долевом строительстве БКИ Бюро кредитных историй ФП Финансовое положение КОД Качество обслуживания долга ИЖС Индивидуальное жилищное строительство ИСФ Иной существенный фактор СПАРК Система профессионального анализа рынков и компаний СФР Социальный фонд России ЕГРИП Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей ЕГРЮЛ Единый государственный реестр юридических лиц ЕГРН Единый государственный реестр недвижимости ЭП Электронная подпись ПЭП Простая электронная подпись КЭП Квалифицированная электронная подпись ЕСИА Единая системы идентификации и аутентификации ФОИВ Федеральный орган исполнительной власти РПС Рыночная процентная ставка РГО Региональные гарантийные организации Платформа «ЗСК» Платформа «Знай своего клиента» ЭП Электронная подпись Кредитный перечень Положение Росархива № 1, Банка России № 801-П от 12.07.2022 «Об утверждении Перечня документов, образующихся в процессе деятельности кредитных организаций, с указанием сроков их хранения». Справка из налогового органа о задолженности заемщика по уплате налогов, штрафов, пеней, процентов Справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сбора, плательщиком страховых взносов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов, процентов по форме КНД 1120101 (утверждена приказом ФНС России от 23.11.2022 № ЕД-7-8/1123@). АО «Корпорация «МСП»   Акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства Раскрытие (предоставление) информации на рынке ценных бумаг Информация, подлежащая раскрытию (предоставлению) в соответствии с требованиями Федерального закона от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах», Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» и Положения Банка России от 27.03.2020 № 714-П «О раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг»   SHIBOR Shanghai Interbank Offered Rate — шанхайская межбанковская ставка предложения, ежедневно рассчитываемая средневзвешенная процентная ставка, определяемая на основе ставок, по которым банки с высоким кредитным рейтингом предоставляют необеспеченные кредиты на межбанковском рынке Шанхая на срок овернайт. http://www.shibor.org/shibor https://cbonds.ru/indexes/20265/ DR DepositoryInstitutions Repo Rate — альтернативная базовая процентная ставка КНР, созданная в рамках перехода с LIBOR на другие индикаторы. DR рассчитывается ежедневно в рамках межбанковского РЕПО на основе всех процентных ставок депозитных учреждений (к которым относятся государственные банки, коммерческие банки, банки с иностранным финансированием, сельские кредитные кооперативы и банки и т.д.). EIBOR The Emirates Interbank Offered Rate  базовая процентная ставка, публикуемая ежедневно Центральным банком ОАЭ и отражающая среднее значение ставок, предлагаемых крупными банками ОАЭ по кредитам краткосрочного финансирования другим банкам. https://www.centralbank.ae/en/forex-eibor/eibor-rates https://cbonds.ru/indexes/73325/ FBIL-Overnight MIBOR Overnight MIBOR (Mumbai Interbank Offered Rate) — базовая ставка для необеспеченных кредитов сроком на один день, установленная советом Financial Benchmarks India Pvt. Ltd (FBIL) на основе реальных операций на межбанковском денежном рынке. https://cbonds.ru/indexes/61363/ The Bank Rate (Policy Repo Rate) Policy Repo Rate — банковская ставка РЕПО, устанавливаемая Резервным (Центральным) Банком Индии (Reserve Bank of India — RBI). Процентная ставка (овернайт), по которой Резервный Банк Индии предоставляет ликвидность банкам под залог государственных и других согласованных ценных бумаг. https://rbi.org.in/scripts/FS_Overview.aspx?fn=2752

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

.

Финансовые новости: 50 лет Новому Уренгою (04.07.2025)

Источник: Центральный банк России – Central Bank of Russia –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Новый Уренгой — один из молодых городов страны и индустриальный центр Ямало-Ненецкого автономного округа. Его начали строить одновременно с освоением Уренгойского газового месторождения, на момент открытия оно было крупнейшим в мире.

Банк России 7 июля 2025 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «50-летие основания г. Новый Уренгой» серии «Города» (каталожный № 5111-0523).

Серебряная монета номиналом 3 рубля (масса драгоценного металла
в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 925) имеет форму круга диаметром 39,0 мм.

С лицевой и оборотной сторон монеты по окружности имеется выступающий кант.

На лицевой стороне монеты расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монеты «3 РУБЛЯ», дата «2025 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.

На оборотной стороне монеты расположено рельефное изображение стелы на фоне выполненного в технике лазерного матирования изображения буровых работ на фоне буровой установки; вверху слева — рельефная надпись в две строки «50 ЛЕТ»; по окружности — выполненный в технике лазерного матирования национальный орнамент.

Боковая поверхность монеты рифленая.

Монета изготовлена качеством «пруф».

Тираж монеты — 3,0 тыс. штук.

Выпускаемая монета является законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательна к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

.

Финансовые новости: У слияния трех рек: 800 лет Юрьевцу (04.07.2025)

Источник: Центральный банк России – Central Bank of Russia –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Старейший город Ивановской области был основан великим князем Владимирским Юрием Всеволодовичем для защиты восточных рубежей Северо-Восточной Руси. Здесь ему, по преданию, явилась икона Георгия Победоносца. Отсюда — и название города.

Живописные виды Юрьевца, раскинувшегося на холмах у слияния Волги, Немды и Унжи, вдохновляли И. Левитана, А. Саврасова, Б. Кустодиева и других известных художников. Юрьевец неразрывно связан с именем Андрея Тарковского — он учился здесь в начальной школе и называл город «родиной детства».

Банк России 7 июля 2025 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «800-летие основания г. Юрьевца» серии «Города» (каталожный № 5111-0522).

Серебряная монета номиналом 3 рубля (масса драгоценного металла
в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 925) имеет форму круга диаметром 39,0 мм.

С лицевой и оборотной сторон монеты по окружности имеется выступающий кант.

На лицевой стороне монеты расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монеты «3 РУБЛЯ», дата «2025 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.

На оборотной стороне монеты расположены рельефные изображения герба города Юрьевца и вида на Георгиевскую площадь с храмовым комплексом на фоне изображения Волги, выполненного в технике лазерного матирования; имеются рельефные надписи: вверху слева по окружности — «ЮРЬЕВЕЦ», внизу в две строки — «800 ЛЕТ».

Боковая поверхность монеты рифленая.

Монета изготовлена качеством «пруф».

Тираж монеты — 3,0 тыс. штук.

Выпускаемая монета является законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательна к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

.

Финансовые новости: Рынок МФО: небольшое охлаждение в I квартале

Источник: Центральный банк России – Central Bank of Russia –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

На рынке микрофинансовых организаций (МФО) проявились признаки охлаждения кредитования. Повышение процентных ставок и действие макропруденциальных лимитов способствуют сбалансированному росту портфеля компаний.

В I квартале 2025 года объем выданных займов МФО немного снизился и составил 497 млрд рублей. Общий объем задолженности за квартал вырос на 10% — до 688 млрд рублей. Доля просроченной задолженности длительностью более 90 дней продолжает сокращаться, при этом наметился рост просрочки менее 3 месяцев.

Прибыль МФО уменьшилась до 13 млрд рублей. Для поддержания рентабельности компании наращивают доходы от непрофильных направлений деятельности, при этом клиенты все реже жалуются на навязывание дополнительных услуг со стороны МФО.

Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» за I квартал 2025 года.

Фото на превью: Донат Сорокин / ТАСС

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

.