Category: Mainfin Bank

Posted on

Без прибыли не останутся – смарт-контракты помогут банкам заработать на цифровом рубле

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Как банки будут зарабатывать на цифровом рубле?

Смарт-контракты – это алгоритм, который выполняет заданные операции с цифровым рублем, например, поэтапно переводит деньги при сделках с недвижимостью: транзакции автоматизированы, а расходы на администрирование и контроль снижены. ЦБ РФ планирует позволить банкам зарабатывать на цифровом рубле – коммерческие учреждения получат право создавать смарт-контракты и публиковать их.

«Наблюдается повышенный интерес банков к цифровому рублю – крупнейшие компании уже предлагают свои идеи, для них смарт-контракты станут интересным кейсом», – заявили в Центробанке.

Регулятор обещает опубликовать концепцию в начале 2026 года – разработка ведется в диалоге с банками, их интересы будут учтены. Работа со смарт-контрактами будет строиться по принципу магазинов приложений – лица, заинтересованные в использовании нужных алгоритмов, начнут платить комиссию разработчикам.

Когда завершится внедрение цифрового рубля в России?

Масштабное внедрение цифровой валюты в РФ неоднократно переносилось – сейчас проект по-прежнему проходит этап тестирования с привлечением частных лиц и бизнеса. Вводить электронный рубль планируют постепенно:

  • в сентябре следующего года доступ обеспечат банки и крупные компании с выручкой от ₽120 млн. в год;
  • к сентябрю 2027 года – организации с оборотом от ₽30 млн.;
  • до сентября 2028 года принимать цифровую валюту станут все организации.

Для тестирования электронного средства платежей привлекают значимых фигур, например, подопытными должны стать работники Центробанка, включая Эльвиру Набиуллину – ее команда будет получать заработную плату в цифровых рублях. Наиболее полезной новая форма расчетов окажется в госсекторе, где необходима максимальная прозрачность при работе с бюджетными средствами.

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Posted on

Биометрия нового уровня – ВТБ запустит оплату по ладони

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Что известно о технологии оплаты покупок по ладони от ВТБ?

Идентифицировать клиентов по скану ладони ВТБ предлагает через обновленные терминалы приема платежей – технология должна стать альтернативным биометрическим решением. Известно, что платить ладонью пользователи смогут по схеме:

  1. Клиент подносит руку к ИК-датчику на терминале.
  2. Система анализирует уникальный отпечаток руки, включающий рисунок капилляров.
  3. Банк идентифицирует клиента и находит карту, выбранную для оплаты.
  4. Проводится списание средств – весь процесс занимает 10-15 секунд.

Предполагается, что биометрия будет храниться в ЕБС, а для широкого распространения технологии банку придется обновить терминалы эквайринга. Точные даты запуска оплаты по ладони пока не установлены.

Какие еще банки внедряют биометрические технологии в платежные сервисы?

Активное развитие платежей через биометрию началось в РФ на фоне введения западных санкций – бесконтактные платежи были ограничены, что вызвало трудности у клиентов. В целом сейчас биометрические технологии уже работают в ряде Альфа-банк, где с 2018 года открыт доступ к банковским ячейкам по скану ладони, но технология представлена только во флагманском офисе.

«Российским банкам удалось решить проблему с блокировкой платежных приложений на iOS, например, клиентам Т-банка доступна оплата через T-Pay, а Сбер запустил платежи через Bluetooth», – отметил эксперт.

Кроме того, Сбербанк в 2023 году запустил платформу оплаты улыбкой по биометрии – с конца 2024 года услуга доступна клиентам других банков. В рамках Финполиса Сбер также анонсировал внедрение платежей по скану руки – для реализации проекта банку не придется обновлять терминалы, а для хранения биометрии – подключаться к ЕБС. Развитие биометрических технологий ведется и в других странах, например, в Китае пройти в метро можно, оплатив билет ладонью.

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Posted on

Механизм раскрыт – в РФ впервые зачислили зарплату в цифровых рублях

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Кто первым в России получил «цифровую» зарплату?

Первым получателем зарплаты в новой валюте стал руководитель комитета Государственной думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков – парламентарий отметил несколько особенностей работы с цифровым рублем, которые ему удалось проверить на практике:

  • счет ЦБ РФ отображается в стандартном приложении банка;
  • по счету можно видеть остаток средств и совершенные транзакции – списания и поступления;
  • новой валютой Аксаков расплатился в кафе, правда, прием платежа возможен только в точках, настроивших работу с цифровыми рублями;
  • не возникло сложностей и с переводом средств через интернет-банк;
  • также парламентарий попробовал перевести деньги на обычный счет и затем снять их в банкомате – трудностей не возникло.

«Работа с цифровым рублем ведется в приложении банка, клиентом которого является человек – дополнительное программное обеспечение не требуется», – отметил Аксаков.

Решение лично поучаствовать в эксперименте глава комитета по финансовому рынку принял, чтобы самостоятельно оценить процедуру работы с новой валютой и продемонстрировать механизм россиянам.

Как проходит эксперимент по запуску в оборот цифрового рубля?

Запуск в обращение цифрового рубля должен состояться уже в следующем году – пока ЦБ РФ продолжает эксперимент и тестирует операции с участием россиян и бизнеса. Пилот проходит в несколько этапов:

  • тестирование началось летом 2023 года с ограниченным числом участников;
  • к концу 2024 года к эксперименту подключились 9 тыс. россиян и более 1 тыс. компаний;
  • к лету 2025 года с цифровой валютой проведено свыше 100 тыс. транзакций;
  • общее число переводов превысило 63 тыс., платежей – 13 тыс., операций по смарт-контрактам – 17 тыс.;
  • в сентябре впервые была зачислена зарплата в цифровых рублях;
  • позднее некоторые студенты получили стипендии в новой валюте.

Впрочем, реакция общества на появление цифрового рубля пока остается неоднозначной – около половины россиян не видят плюсов в использовании новой валюты. Граждане полагают, что работа с цифровым рублем будет сопряжена с повышенными рисками и усиленным контролем со стороны государства.

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Posted on

Дифференцированный подход – ставку по льготной ипотеке привяжут к количеству детей

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Как сейчас работает программа «Семейная ипотека»?

Ипотечная программа с господдержкой для семей с детьми работает в РФ более семи лет – условия неоднократно корректировали. Так, в 2025 году оформить кредит можно:

  • по льготной ставке 6% (стандартную ипотеку выдают под 17% годовых и выше);
  • при наличии в семье минимум одного ребенка младше шести лет (или ребенка с ОВЗ до 18 лет);
  • первоначальный взнос должен быть не менее 20%;
  • сумма кредита – 12 млн. руб. в Москве и области, Санкт-Петербурге и области, 6 млн. руб. – в остальных субъектах;
  • купить жилье можно только в новостройках либо на вторичном рынке в регионах, где нет строящихся МКД.

«Льготная программа за пять лет привела к двукратному росту цен на недвижимость, при этом объем строительства за указанный срок увеличился только на 10%», – заявила о минусах господдержки глава ЦБ РФ.

Семейная ипотека действует до 2030 года, однако в будущем программу могут продлить, как это было неоднократно. Льгота направлена на стимулирование рождаемости и предоставление возможности улучшить жилищные условия для нуждающихся семей.

Какие изменения по льготной ипотеке предлагают власти?

Госдума поручила Минфину и Минстрою совместно проработать изменения условий по Семейной ипотеке. Ожидается, что власти могут внедрить следующие условия кредитования по программе с господдержкой:

  • процентная ставка будет дифференцированной и привязанной к количеству детей в семье;
  • при рождении нового ребенка ставку автоматически снизят;
  • минимальную площадь квартир, доступных к покупке, хотят ограничить 35 кв.м.;
  • также рассматривается возможность привязки ставок к региону проживания и величине субъекта.

Обсуждается и возможность запрета на оформление льготной ипотеки вне пределов региона регистрации. Дискуссия обусловлена тем фактом, что 40% кредитов заемщики оформили в Москве и Санкт-Петербурге – в малых городах строительство жилья не ведется.

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

.

Posted on

Вопреки давлению Запада – долговой рынок Китая откроют для компаний из России

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Почему Китай решил вернуть российских игроков на рынок долговых бумаг?

Инициатива по выходу на китайский долговой рынок принадлежит российской стороне – Пекин поддержал укрепление экономических связей. Более того, руководители двух стран отметили, что сейчас российско-китайские отношения находятся на высоком уровне, являясь образцом международного сотрудничества.

Обсуждение будущих сделок прошло в конце августа – во встрече приняли участие представители регулятора Китая и российский топ-менеджмент. Выход России на рынок облигаций позволит отечественному бизнесу вернуть доступ на мировую финансовую арену, китайская же сторона получит возможность размещения средств в реальном секторе экономики.

Что известно о планах российского бизнеса по выходу на рынок облигаций Китая?

Российская и китайская стороны подтверждают достижение договоренностей, но пока не раскрывают детали соглашения, о котором известно немногое:

  • Китай планирует открыть России доступ на внутренний рынок облигаций;
  • российскому бизнесу станет доступно размещение панда-бондов – долговых обязательств с номиналом в китайских юанях;
  • ключевыми участниками рынка станут крупные российские компании;
  • одними из первых интерес к сделкам выразили представители «Росатома» и «Газпрома», обе компании имеют высокий кредитный рейтинг.

«Возрождение рынка облигаций сопряжено с риском вторичных санкций в отношении китайских банков – давление Запада остается серьезным», – выражают опасения юристы.

Напомним, ранее США пригрозили введением санкций в отношении компаний и структур, сотрудничающих с Россией. По этой причине многие китайские банки отказывались от операций с контрагентами из РФ, а российские заемщики были отрезаны от международных фондовых рынков.

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

.

Posted on

Новые ограничения с 2026 года – россиянам с долгами откажут в микрозаймах

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Почему власти вводят новые ограничения для любителей микрозаймов?

Дополнительные ограничения на рынке займов от МФО будут введены по инициативе ЦБ РФ. В Госдуме ужесточение регулирования объяснили несколькими причинами:

  • высокий уровень закредитованности населения – только за 2024 год новыми клиентами МФО стали свыше 6,4 млн. человек;
  • легкий доступ к микрозаймам провоцирует россиян на импульсивные покупки;
  • многие заемщики оказываются в долговой яме, т.к. берут новый заем для погашения предыдущего;
  • также из-за низкой финансовой грамотности граждане попадают в ловушку недобросовестных кредиторов и мошеннических компаний.

Охлаждение отрасли обсуждалось профильными участниками с 2024 года – Банк России запланировал масштабную реформу: МФО планируют разделить на три категории, от которых будет зависеть перечень предлагаемых услуг и величина необходимого капитала.

Как будут работать ограничения на выдачу более одного займа?

В 2026 году россиянам станет сложнее получить займ в МФО – в Госдуме готовятся к введению нескольких запретов, которые позволят охладить рынок:

  • иметь в МФО более одного займа одновременно не получится;
  • оформить новый микрозайм можно будет через три дня после закрытия старого долга;
  • максимальная переплата снизится со 130 до 100% годовых;
  • власти введут трехдневный «период охлаждения» по микрозаймам – такой уже действует для кредитных продуктов банков (деньги становятся доступными не сразу после подписания договора).

«Ужесточение регулирования может привести к росту теневого сегмента, что повлечет дополнительные риски для заемщиков – в погоне за «легкими» деньгами россияне могут стать жертвами мошенников», – выражают свое опасение эксперты.

Для борьбы с нелегальными кредиторами тоже планируется принять меры – будет усилен надзор за отраслью и запрещена реклама организаций, не имеющих лицензии, но предлагающих получить займы под высокий процент и залог имущества. Нередко такие компании маскируются под ломбарды и комиссионные магазины, скрывая мошенническую деятельность.

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

.

Posted on

Взять под особый контроль – Госдума обеспокоена переводами мигрантов

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Почему депутаты хотят ограничить денежные переводы мигрантов?

Обращение депутатов в Банк России с предложением ограничить переводы иностранцев обусловлено отсутствием эффективных законодательных мер, которые бы позволили контролировать доходы мигрантов. Законодатели называют несколько причин для введения ограничений:

  • иностранцы переводят из России суммы, которые существенно выше их официальных доходов;
  • в стране остается высоким процент неофициального трудоустройства с зарплатами «в конвертах» – бюджет не дополучает налоги;
  • переводы мигрантов являются одним из каналов вывода капитала, полученного преступным путем;
  • отсутствие контроля приводит к негативным экономическим и социальным последствиям для страны.

«Большинство мигрантов вообще не платят в России налогов, при этом выводят из страны крупные суммы: только за прошлый год в Киргизию и Узбекистан было отправлено свыше 14 млрд. долларов – по сути, это является черным налом», – ранее заявлял депутат Сергей Миронов.

Борьба с нелегальной занятостью и легализацией преступных доходов – ключевые причины, по которым власти хотят ввести законодательные ограничения на переводы.

Какие ограничения для мигрантов предлагает внедрить Госдума?

Депутаты предложили ограничить сумму переводов мигрантов – отправить на родину иностранцы смогут средства, не превышающие размер собственной заработной платы. Если мигрант захочет перевести сумму больше официального заработка, банк будет вынужден запросить декларацию, которая подтвердит легальность полученных доходов.

Также в правительстве предложили увеличить ряд пошлин, связанных с миграционным учетом, и обложить налогом совершаемые иностранцами денежные переводы. Депутаты напомнили, что только за прошлый год число иностранцев в России увеличилось на 9,5 млн. чел., еще около 700 тыс. мигрантов находятся на территории страны нелегально.

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

.

Posted on

Привяжут к ценам на жилье – в Госдуме хотят увеличить размер маткапитала

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Какие новшества предлагают депутаты ЛДПР для молодых родителей?

Размер маткапитала за рождение второго ребенка могут установить в нетвердой сумме – в зависимости от цен на недвижимость. Депутаты от ЛДПР подготовили свои предложения по стимулированию рождаемости:

  • за рождение второго ребенка выплачивать родителям стоимость жилья площадью 40 кв.м.;
  • за рождение третьего ребенка будет доступно полное либо частичное погашение ипотеки на сумму, эквивалентную площади в 40 кв.м.;
  • эксперимент по внедрению инициатив предлагается провести в одном из регионов, чтобы оценить эффективность механизма.

Впрочем, предложение депутатов – пока лишь идея, для ее реализации требуется оценка профильных ведомств, разработка и одобрение законопроекта. В правительстве не сообщали о рассмотрении инициативы.

Как еще Госдума планирует повышать рождаемость в стране?

Российские власти всерьез задумались о стимулировании рождаемости – для этой цели в начале 2025 года был создан Совет по демографии. Участники указанного объединения предлагали:

  • вводить на предприятиях корпоративные стандарты по демографии;
  • создать условия для переселения молодых семей в села;
  • запретить подросткам проведение абортов без согласия родителей;
  • изменить Конституцию, наделив эмбрион базовыми правами человека;
  • ограничить ввод в эксплуатацию малогабаритных квартир – девелоперы должны думать о семьях.

«Хорошим решением для многодетных семей станет разработка отечественного автомобиля – комфортного, большого и вместительного», – выступил с предложением «Народный фронт».

Еще один законопроект, находящийся на рассмотрении в Госдуме, предполагает увеличение на 25% размера материнского капитала. Полную сумму хотят выплачивать за рождение каждого ребенка, в т.ч. 1,5 млн. руб. за второго, 2,6 млн. руб. – за третьего и последующих детей.

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

.

Posted on

Машины уже непопулярны – в России обрушалась выдача автокредитов

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Как обстояла ситуация на рынке автокредитования в июне?

Спрос на автомобили традиционно растет в конце весны и начале лета, что сказывается и на популярности автокредитов. Однако в июне текущего года выдача данного вида целевых займов обвалилась, в НКБИ зафиксировали:

  • просадку на 41% выдачи автокредитов по сравнению с июнем 2024 года;
  • рост на 7,8% по сравнению с маем количества выданных ссуд – почти до 90 тыс. шт.;
  • снижение на 47% в годовом выражении объема выданных займов – до 116 млрд. руб.;
  • прирост совокупной суммы оформленных автокредитов на 11% по сравнению с маем 2025 года.

Лидерами по числу предоставленных кредитов на покупку автомобиля стали крупнейшие регионы страны – Московская область, Москва, Татарстан, Санкт-Петербург, Краснодарский край.

Что происходило с выдачей других видов кредитов в первый месяц лета?

Другое кредитное бюро (ОКБ) раскрыло поведение заемщиков по итогам июня по всему сегменту розничного кредитования: россияне оформили в банках 2,8 млн. займов на 820 млрд. руб. Статистика свидетельствует, что:

  • за месяц число выданных кредитов выросло на 1%, сумма – на 7%;
  • в годовом выражении, напротив, зафиксировано снижение числа полученных займов на 55%, объема – на 59%;
  • самыми популярными у россиян оказались ипотечные ссуды – 35% от общего числа, кредиты наличными – 31%, автокредиты и кредитные карты – по 16%;
  • лидерами по числу выданных кредитов также оказались Москва и область, Санкт-Петербург, Краснодар и Татарстан.

«Россияне неохотно оформляли кредиты в июне из-за высоких процентных ставок и ожидания решения ЦБ РФ: такая позиция оказалась оправданной, т.к. уже в июле регулятор снизил ключевую ставку сразу на 2 п.п., что привело к пересмотру условий со стороны банков», – поделился эксперт.

Впрочем, эксперты сходятся во мнении, что ипотека и автокредиты станут максимально доступными россиянам не раньше весны 2026 года. Ждать резкого снижения ставок не стоит – банки будут действовать осторожно, стремясь и поддержать спрос, и нивелировать риски, обусловленные низкой платежеспособностью населения.

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

.

Posted on

С заботой о демографии – в России появятся кредитные каникулы для семей с детьми

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Как сейчас работают каникулы по кредитам для россиян?

Возможность оформления кредитных каникул появилась у россиян в период пандемии – позднее механизм доработали и внедрили на постоянной основе. Рассчитывать на реструктуризацию задолженности вправе заемщик при соблюдении следующих условий:

  • размер займа не превышает установленного лимита (от 150 тыс. до 15 млн. руб. в зависимости от вида кредита);
  • ранее реструктуризация не проводилась, а отсрочка для участников СВО или их близких родственников по данному договору не предоставлялась;
  • долг клиента не передан на взыскание в ФССП, заемщик не проходит процедуру банкротства;
  • для ипотечных договоров – приобретенное жилье является единственным;
  • гражданин оказался в непростой жизненной ситуации, связанной с ухудшением финансового положения.

Отсрочка предоставляется заемщикам, потерявшим работу, столкнувшимся со снижением дохода, ростом долговой нагрузки, увеличением числа иждивенцев, а также при проживании в зоне ЧС.

Какие поправки предлагает Минфин для стимулирования рождаемости?

Минфин разработал поправки, которые позволят получить каникулы заемщикам при появлении детей. Отсрочка будет работать в двух случаях:

  • если родился (усыновлен) первый ребенок, доход снизился не менее чем на 20%, а платежи по займу превышают 40% семейного бюджета – льгота будет предоставляться на срок до полугода;
  • если родился (усыновлен) второй либо следующий ребенок – в течение 180 дней можно обратиться в банк и получить каникулы на срок до 18 месяцев, шесть из которых проценты не будут начисляться.

Законопроект предусматривает выделение семей в отдельную группу лиц, которым доступна льгота. Мера призвана улучшить демографию.

Будут ли эффективны меры поддержки для семей?

Идея длительных кредитных каникул – новшество, которое поддерживают власти, включая Минфин и правительство. Предполагается, что поправки будут стимулировать рождаемость и позволят временно улучшить материальное положение семей с детьми. Однако банки подвергли инициативу критике, посчитав льготу избыточной и даже несправедливой.

«Социальная льгота в виде кредитных каникул будет предоставляться за счет банков – из тех средств, которые могли быть направлены на выплату процентов по вкладам или дивидендов», – отмечают эксперты.

Вместе с тем, кредитные каникулы остаются востребованным финансовым инструментом – за период около года заявления на реструктуризацию подали свыше 5 млн. россиян, большинство из которых получили отсрочки в рамках собственных программ банков. Льготой, предусмотренной законом, воспользовались свыше 700 тыс. заемщиков.

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

.