Category: Mainfin Bank

Posted on

Растет кредитный риск – ЦБ РФ назвал основную проблему замедления экономики

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Какие риски замедления экономики выделил Банк России?

ЦБ РФ опубликовал обзор финансовой стабильности за период с апреля по сентябрь текущего года – под влиянием смягчения денежно-кредитной политики в России замедляется экономика. Актуальными остаются несколько проблем финансового сектора:

  • дисбаланс российского валютного рынка – здесь ситуация стабилизировалась, волатильность курса доллара к рублю в течение месяца не превышает 4,4%, хотя еще полгода назад показатель находился на отметке в 9,7%;
  • процентные риски коммерческих банков – влияние этого фактора тоже снижается, т.к. финансовые учреждения все чаще начали предлагать вкладчикам продукты с плавающими ставками, привязанными к ключевой ставке;
  • кредитный риск – фактор, оказывающий наибольшее влияние, регулятор увидел предпосылки для роста проблемной задолженности.

Банк России отметил замедление экономики, к сентябрю темпы роста ВВП снизились до 0,6% в годовом выражении, тогда как в середине года показатель превышал 1,1%. Эксперты называют текущую стадию экономики «технической стагнацией».

Как в 2025 году меняются кредитные риски бизнеса и граждан?

Смягчение кредитно-денежной политики привело к улучшению условий по кредитным продуктам – спрос заемщиков на привлечение средств начал восстанавливаться. Однако рост объема долгов сопряжен с кредитными рисками:

  • доля корпоративных заемщиков с проблемными обязательствами в октябре составила 8%, что немногим меньше уровня апреля;
  • на 4% увеличилась доля заемщиков-компаний, которые находятся в желтой зоне, т.е. имеют повышенный уровень риска (среди крупных компаний – 18%, средних – 28%);
  • на 0,2% (до 4%) выросла доля просроченных займов крупных компаний – в основном это коснулось портфеля строительной и нефтегазовой отраслей;
  • в портфеле кредитов частных клиентов доля проблемных договоров составила почти 13%, за полгода прирост – 2,1 п.п.;
  • самый высокий уровень просрочки – у клиентов с долговой нагрузкой выше 50%, на долю таких заемщиков приходится 19% выдаваемых кредитов.

«Осенью россияне стали активней обращаться за реструктуризацией займов – доля заявок выросла на 79%, что может свидетельствовать о трудностях с обслуживанием договоров», – отмечают в Банке России.

Вместе с тем, эксперты не ждут бума в кредитном секторе – у компаний сохраняется достаточный уровень финансовой прочности, долговая нагрузка бизнеса продолжит снижаться. Не исключено, что регулятору придется дополнительно ужесточить требования по кредитам для клиентов с высоким ПДН. В рознице в 2026 году ожидается рост доли проблемных займов, но на фоне незначительного уровня безработицы всплеска дефолтов не прогнозируется.

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Posted on

Туристам станет проще – во Вьетнаме заработали платежи по QR-коду от Сбера

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Как оплатить покупку QR-кодом во Вьетнаме через СберБанк?

Оплачивать покупки во Вьетнаме клиенты СберБанка могут по QR-коду – услуга доступна не во всех торгово-сервисных предприятиях, но география присутствия банка постоянно расширяется. Операция проводится по следующей схеме:

  1. Клиент открывает приложение Сбера.
  2. На терминале сканирует QR-код.
  3. Банк автоматически конвертирует рубли во вьетнамские донги.
  4. Сумма списания отображается на экране смартфона.
  5. Клиент подтверждает платеж.

Опция будет полезна российским туристам, т.к. Вьетнам в текущем году стал фаворитом у отечественных путешественников – за период с января по сентябрь курорты страны посетили свыше 430 тыс. граждан, что почти второе превышает показатели аналогичного периода прошлого года.

В каких еще странах работают платежи по QR-коду для россиян?

Оплата покупок по QR во Вьетнаме ранее была внедрена банком ВТБ – схема транзакции аналогична, конвертация выполняется автоматически, комиссии за операцию отсутствуют, а лимит одного платежа составляет до 350 тыс. руб. Кроме того, ВТБ оказывает услугу россиянам и в других странах, включая Киргизию, Таджикистан и Турцию: зона присутствия постоянно расширяется.

«Проблема с оплатой за границей постепенно решается – в приоритете дружественные страны и направления, популярные у российских туристов», – отмечает эксперт.

Кроме того, российские банки активно внедряют платежи по QR-кодам через СБП и в других странах, в т.ч. в ОАЭ и на Мальдивских островах. Однако услуга доступна в ограниченном числе магазинов, в основном – только в популярных у туристов районах. Для запуска требуется согласие не только торговых точек, но и местных банков, которые не спешат заключать договоры с россиянами из-за риска вторичных санкций со стороны США и Европы.

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Posted on

Уловки злоумышленников не пройдут – крупные переводы себе через СБП попадут в список мошеннических

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Когда перевод по СБП вызовет подозрения у банка?

Перевод крупной суммы посредством СБП даже между счетами одного клиента может вызвать подозрения у банка, если в тот же день человек попытается отправить днньги третьему лицу, в адрес которого не совершались платежи в течение более полугода. Причина такой предосторожности – новая мошенническая схема: злоумышленники убеждают жертву аккумулировать все сбережения на одном счете, к которому получен доступ.

«Банки усилят контроль над переводами – под пристальное внимание попадут транзакции на сумму свыше 200 тыс. руб., в т.ч. совершенные посредством СБП», – отметили представители регулятора.

Введение новых признаков мошенничества поможет банкам защитить добросовестных россиян от действий злоумышленников. При этом рядовых граждан новшество практически не затронет – переводить деньги между своими счетами по СБП по-прежнему можно без ограничений и комиссий, подозрения возникнут только при попытке отправить средства построннему человеку.

Какие еще существуют признаки мошеннических операций?

Перевод средств между своими счетами с последующей отправкой накоплений другому лицу – не единственный признак мошенничества, выявленный Центробанком. Так, финансовые учреждения должны приостановить транзакции при выявлении одного из следующих признаков:

  • счет получателя перевода включен в список мошеннических в соответствии с базовой ЦБ РФ либо самого банка;
  • операция нетипична для конкретного клиента;
  • устройство, с которого осуществлен доступ в интернет-банк, ранее использовалось злоумышленниками;
  • клиент сменил номер телефона для доступа в личный кабинет;
  • получена информации об использовании нетипичного провайдера интернета.

Впрочем, усилия по защите средств должны прилагать не только банки. Россиянам следует соблюдать правила финансовой безопасности: не сообщать коды и пароли третьим лицам, кем бы они не представлялись, не вводить реквизиты карт на сомнительных сайтах, не переводить деньги на счета, если не уверены в получателе. Мошенники постоянно совершенствуют методы обмана, но в основе большинства схем лежат методы социальной инженерии – жертву вводят в заблуждение, она сама помогает злоумышленнику украсть накопления.

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Posted on

Виной политика США – в сентябре Центробанки мира установили рекорд по закупкам золота

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Почему в мире активно растет спрос на золото?

Повышенное стремление Центробанков уйти от долларовых к золотовалютным запасам – результат нестабильной обстановки на международной арене. В числе причин, спровоцировавших рост спроса на золото:

  • наличие геополитической неопределенности;
  • экономическая нестабильность в мире;
  • стремление банков диверсифицировать активы;
  • агрессивная торговая политика президента США;
  • рост числа военных конфликтов.

Золото остается наиболее безопасным и надежным инструментом хранения капитала в периоды нестабильности. Как итог, на фоне высокого спроса цены на драгметалл растут, а Центробанки наращивают закупки, несмотря на увеличившуюся стоимость.

Какие страны больше других пополняют золотовалютные резервы?

В сентябре закупки золота оказались на 79% выше, чем месяцем ранее – Центробанки приобрели 39 тонн металла, что на 27 тонн больше среднегодового значения. В числе наиболее крупных покупателей:

  • Бразилия, купившая 15 тонн впервые с начала года;
  • Казахстан, где было закуплено 8 тонн;
  • Гватемала – 6 тонн;
  • Россия в сентябре приобрела 3 тонны золота.

“Банки продолжат наращивать закупки золота, что приведет к еще большему увеличению цен – драгметаллы пользуются спросом по всему миру на фоне экономической неопределенности”, – указал эксперт.

Еще больший спрос на золото ожидается, если США и Китай не смогут достичь договоренностей в сфере торговли: введение пошлин и запрет импорта отдельных товаров приведут к стремлению участников рынка защитить свои активы. В числе факторов, провоцирующих рост цен на драгметалл: кризисы в Японии и Франции, а также шатдаун в США. Только за текущий год стоимость золота увеличилась более чем на 50%, в 2024 году показатель также вырос на 27%.

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Posted on

Без решения суда – ФНС разъяснила новый порядок взыскания долгов россиян с 1 ноября

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Как ФНС будет взыскивать долги с россиян без судебного приказа?

Получать судебное решение по долгам физических лиц налоговикам больше не требуется – в России начал действовать упрощенный (автоматический) порядок взыскания недоимок по налогам. Списание задолженности происходит в несколько шагов:

  1. Налоговый орган, зафиксировавший недоимку, направляет гражданину уведомление – через кабинет налогоплательщика, Госуслуги или почтой.
  2. У россиянина есть 30 рабочих дней, чтобы оспорить начисление – если человек согласен с долгом, ничего предпринимать не требуется, через указанный промежуток времени сумму принудительно спишут со счетов.
  3. При наличии разногласий плательщик подает заявление о перерасчете или жалобу – онлайн либо почтой.
  4. ФНС в течение месяца принимает решение по заявлению – срок могут увеличить на дополнительные 30 дней.
  5. Во время рассмотрения заявления спорную сумму исключат с ЕНС – гражданин сможет оплачивать другие налоги, взыскание не проводится.

По итогам обжалования ФНС примет решение об удовлетворении требований гражданина или об отказе. Если задолженность не пересчитают, плательщик сможет направить жалобу в вышестоящий налоговый орган.

В чем преимущества списания налоговых долгов без суда?

Казалось бы, новый порядок выгоден только для налоговиков – у ФНС появилось больше возможностей для взыскания долгов с россиян. Однако упрощение процедуры списания задолженности имеет преимущества и для физических лиц:

  • увеличился срок подачи жалобы на выставленные начисления – с 20 (при наличии судебного приказа) до 30 рабочих дней;
  • процедура начисления и обжалования налоговой задолженности стала более прозрачной;
  • должнику не придется платить судебные издержки, из-за чего ранее увеличивались расходы.

«Сейчас интересы должников будут защищены – на время разбирательств автоматическое списание приостановят, а спорное начисление исключают с единого счета», – заявили в ФНС.

Направить несогласие с исчисленными налогами россияне смогут не по всем видам платежей. Так, обжаловать не получится налоги, связанные с предпринимательской и профессиональной деятельностью, а также НДФЛ, отраженный гражданином в декларации, т.е. заявленный человеком самостоятельно.

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Posted on

В обмане участвуют друзья жертвы – злоумышленники усовершенствовали схему мошенничества

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Как мошенники модернизировали схему выманивания денег у россиян?

Усовершенствованный способ мошенничества, как и большинство других, построен на методах социальной инженерии, когда жертву вводят в заблуждение и вынуждают самостоятельно перевести деньги в пользу злоумышленников. Схема включает несколько этапов:

  1. Мошенник связывается с жертвой, представляясь работником банка, правоохранительных органов, портала Госуслуги, инвестиционных платформ и т.д.
  2. Жертве предлагают «спасти деньги» от хищения или приумножить капитал – легенды могут быть разными.
  3. В целях реализации плана жертва должна перевести накопления любому знакомому, другу или родственнику – идеально, если банковские операции между двумя людьми уже совершались ранее.
  4. Далее знакомый лично переведет средства злоумышленникам – внимание службы безопасности банка привлечено не будет.

В Т-банке сообщили, что число случаев обмана с использованием друзей жертвы увеличилось на 60%. Сложная цепочка вывода похищенных средств помогает мошенникам обойти антифрод-системы кредитных организаций.

Что делать клиентам банков, чтобы не стать жертвой обмана?

О финансовой безопасности и грамотности говорят буквально везде – представители банков, СМИ, правоохранительных органов, независимые эксперты предупреждают россиян о рисках обмана. Однако никакие меры профилактики пока не дают нужного результата – на удочку мошенников попадают люди вне зависимости от возраста, социального положения и образования. Чтобы не стать жертвой злоумышленников, специалисты призывают:

  • не вводить платежные данные на сомнительных сайтах;
  • для покупок в интернете использовать отдельную карту с минимальным балансом;
  • фильтровать звонки с помощью ПО, чтобы сразу видеть, кто звонит с незнакомого номера;
  • не разглашать третьим лицам персональные данные и не сообщать коды из SMS;
  • при поступлении звонка «из службы безопасности банка» связаться с организацией по официальному номеру либо лично посетить отделение.

«Необходимо контролировать платежные операции детей и пожилых родственников – указанные лица находятся в группе максимального риска, желательно подключить уведомления о транзакциях на свой номер и установить приемлемые лимиты трат», – рекомендует эксперт.

Киберполиция призывает россиян критически оценивать предложения по высокому заработку – под видом инвестиционных площадок нередко скрываются злоумышленники. В схемах обмана могут быть задействованы известные лица (актеры, спортсмены, политики), а также родственники жертвы.

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Posted on

Без прибыли не останутся – смарт-контракты помогут банкам заработать на цифровом рубле

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Как банки будут зарабатывать на цифровом рубле?

Смарт-контракты – это алгоритм, который выполняет заданные операции с цифровым рублем, например, поэтапно переводит деньги при сделках с недвижимостью: транзакции автоматизированы, а расходы на администрирование и контроль снижены. ЦБ РФ планирует позволить банкам зарабатывать на цифровом рубле – коммерческие учреждения получат право создавать смарт-контракты и публиковать их.

«Наблюдается повышенный интерес банков к цифровому рублю – крупнейшие компании уже предлагают свои идеи, для них смарт-контракты станут интересным кейсом», – заявили в Центробанке.

Регулятор обещает опубликовать концепцию в начале 2026 года – разработка ведется в диалоге с банками, их интересы будут учтены. Работа со смарт-контрактами будет строиться по принципу магазинов приложений – лица, заинтересованные в использовании нужных алгоритмов, начнут платить комиссию разработчикам.

Когда завершится внедрение цифрового рубля в России?

Масштабное внедрение цифровой валюты в РФ неоднократно переносилось – сейчас проект по-прежнему проходит этап тестирования с привлечением частных лиц и бизнеса. Вводить электронный рубль планируют постепенно:

  • в сентябре следующего года доступ обеспечат банки и крупные компании с выручкой от ₽120 млн. в год;
  • к сентябрю 2027 года – организации с оборотом от ₽30 млн.;
  • до сентября 2028 года принимать цифровую валюту станут все организации.

Для тестирования электронного средства платежей привлекают значимых фигур, например, подопытными должны стать работники Центробанка, включая Эльвиру Набиуллину – ее команда будет получать заработную плату в цифровых рублях. Наиболее полезной новая форма расчетов окажется в госсекторе, где необходима максимальная прозрачность при работе с бюджетными средствами.

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Posted on

Биометрия нового уровня – ВТБ запустит оплату по ладони

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Что известно о технологии оплаты покупок по ладони от ВТБ?

Идентифицировать клиентов по скану ладони ВТБ предлагает через обновленные терминалы приема платежей – технология должна стать альтернативным биометрическим решением. Известно, что платить ладонью пользователи смогут по схеме:

  1. Клиент подносит руку к ИК-датчику на терминале.
  2. Система анализирует уникальный отпечаток руки, включающий рисунок капилляров.
  3. Банк идентифицирует клиента и находит карту, выбранную для оплаты.
  4. Проводится списание средств – весь процесс занимает 10-15 секунд.

Предполагается, что биометрия будет храниться в ЕБС, а для широкого распространения технологии банку придется обновить терминалы эквайринга. Точные даты запуска оплаты по ладони пока не установлены.

Какие еще банки внедряют биометрические технологии в платежные сервисы?

Активное развитие платежей через биометрию началось в РФ на фоне введения западных санкций – бесконтактные платежи были ограничены, что вызвало трудности у клиентов. В целом сейчас биометрические технологии уже работают в ряде Альфа-банк, где с 2018 года открыт доступ к банковским ячейкам по скану ладони, но технология представлена только во флагманском офисе.

«Российским банкам удалось решить проблему с блокировкой платежных приложений на iOS, например, клиентам Т-банка доступна оплата через T-Pay, а Сбер запустил платежи через Bluetooth», – отметил эксперт.

Кроме того, Сбербанк в 2023 году запустил платформу оплаты улыбкой по биометрии – с конца 2024 года услуга доступна клиентам других банков. В рамках Финполиса Сбер также анонсировал внедрение платежей по скану руки – для реализации проекта банку не придется обновлять терминалы, а для хранения биометрии – подключаться к ЕБС. Развитие биометрических технологий ведется и в других странах, например, в Китае пройти в метро можно, оплатив билет ладонью.

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Posted on

Механизм раскрыт – в РФ впервые зачислили зарплату в цифровых рублях

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Кто первым в России получил «цифровую» зарплату?

Первым получателем зарплаты в новой валюте стал руководитель комитета Государственной думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков – парламентарий отметил несколько особенностей работы с цифровым рублем, которые ему удалось проверить на практике:

  • счет ЦБ РФ отображается в стандартном приложении банка;
  • по счету можно видеть остаток средств и совершенные транзакции – списания и поступления;
  • новой валютой Аксаков расплатился в кафе, правда, прием платежа возможен только в точках, настроивших работу с цифровыми рублями;
  • не возникло сложностей и с переводом средств через интернет-банк;
  • также парламентарий попробовал перевести деньги на обычный счет и затем снять их в банкомате – трудностей не возникло.

«Работа с цифровым рублем ведется в приложении банка, клиентом которого является человек – дополнительное программное обеспечение не требуется», – отметил Аксаков.

Решение лично поучаствовать в эксперименте глава комитета по финансовому рынку принял, чтобы самостоятельно оценить процедуру работы с новой валютой и продемонстрировать механизм россиянам.

Как проходит эксперимент по запуску в оборот цифрового рубля?

Запуск в обращение цифрового рубля должен состояться уже в следующем году – пока ЦБ РФ продолжает эксперимент и тестирует операции с участием россиян и бизнеса. Пилот проходит в несколько этапов:

  • тестирование началось летом 2023 года с ограниченным числом участников;
  • к концу 2024 года к эксперименту подключились 9 тыс. россиян и более 1 тыс. компаний;
  • к лету 2025 года с цифровой валютой проведено свыше 100 тыс. транзакций;
  • общее число переводов превысило 63 тыс., платежей – 13 тыс., операций по смарт-контрактам – 17 тыс.;
  • в сентябре впервые была зачислена зарплата в цифровых рублях;
  • позднее некоторые студенты получили стипендии в новой валюте.

Впрочем, реакция общества на появление цифрового рубля пока остается неоднозначной – около половины россиян не видят плюсов в использовании новой валюты. Граждане полагают, что работа с цифровым рублем будет сопряжена с повышенными рисками и усиленным контролем со стороны государства.

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Posted on

Дифференцированный подход – ставку по льготной ипотеке привяжут к количеству детей

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Как сейчас работает программа «Семейная ипотека»?

Ипотечная программа с господдержкой для семей с детьми работает в РФ более семи лет – условия неоднократно корректировали. Так, в 2025 году оформить кредит можно:

  • по льготной ставке 6% (стандартную ипотеку выдают под 17% годовых и выше);
  • при наличии в семье минимум одного ребенка младше шести лет (или ребенка с ОВЗ до 18 лет);
  • первоначальный взнос должен быть не менее 20%;
  • сумма кредита – 12 млн. руб. в Москве и области, Санкт-Петербурге и области, 6 млн. руб. – в остальных субъектах;
  • купить жилье можно только в новостройках либо на вторичном рынке в регионах, где нет строящихся МКД.

«Льготная программа за пять лет привела к двукратному росту цен на недвижимость, при этом объем строительства за указанный срок увеличился только на 10%», – заявила о минусах господдержки глава ЦБ РФ.

Семейная ипотека действует до 2030 года, однако в будущем программу могут продлить, как это было неоднократно. Льгота направлена на стимулирование рождаемости и предоставление возможности улучшить жилищные условия для нуждающихся семей.

Какие изменения по льготной ипотеке предлагают власти?

Госдума поручила Минфину и Минстрою совместно проработать изменения условий по Семейной ипотеке. Ожидается, что власти могут внедрить следующие условия кредитования по программе с господдержкой:

  • процентная ставка будет дифференцированной и привязанной к количеству детей в семье;
  • при рождении нового ребенка ставку автоматически снизят;
  • минимальную площадь квартир, доступных к покупке, хотят ограничить 35 кв.м.;
  • также рассматривается возможность привязки ставок к региону проживания и величине субъекта.

Обсуждается и возможность запрета на оформление льготной ипотеки вне пределов региона регистрации. Дискуссия обусловлена тем фактом, что 40% кредитов заемщики оформили в Москве и Санкт-Петербурге – в малых городах строительство жилья не ведется.

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

.