Category: Moscow

Финансирование банками компаний с учетом вложений в облигации увеличилось в апреле на 1,1% после 0,7% в марте. Рост в основном обеспечили корпоративные кредиты (+0,9%), что сопоставимо с динамикой марта.

Задолженность граждан по ипотеке увеличилась на 0,4% после 0,2% в марте. Рост выдач на 13% главным образом обеспечили госпрограммы, в особенности «Семейная ипотека». Портфель потребительских кредитов продолжил сокращаться (-0,7% после −0,2% в марте), преимущественно в сегменте кредитов наличными.

Средства компаний уменьшились на умеренные 0,7% (-2,8% в марте), в том числе из-за крупных налоговых выплат. Прирост средств населения заметно ускорился — до +2,8% (с +0,8% месяцем ранее), что связано с индексацией социальных платежей и более ранней выплатой детских пособий и пенсий.

Прибыль сектора составила 261 млрд рублей. При этом совокупный финансовый результат (245 млрд рублей) несколько ниже за счет отрицательной переоценки ценных бумаг, отраженной напрямую в капитале.

Более подробно читайте в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в апреле 2025».

Фото на превью: Alexander Kondratenko / Shutterstock / Fotodom

Банк России обращает внимание кредитных организаций на то, что теневой бизнес (онлайн-казино, криптовалютные обменники, финансовые пирамиды, наркоторговцы и так далее) использует для своих расчетов корпоративные карты, которые оформляются на так называемые технические компании.

Для того чтобы предотвращать такие риски, регулятор рекомендует банкам анализировать переводы денег на корпоративные карты технических компаний с карт физических лиц и обратно.

Банкам также предложено внедрять онлайн-мониторинг операций клиентов, чтобы оперативно выявлять дропперов и технические компании. Они должны оценивать, есть ли у анализируемых клиентов контрагенты, которые ранее переводили деньги дропперам. Если риск подтверждается, банк может ввести лимит на отдельные операции по зачислению денег в пользу такого клиента, в том числе во внерабочее время.

Новые методические рекомендации Банк России публикует в дополнение к существующему инструментарию по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.

Фото на превью: Александр Казаков / ТАСС

Регулятор планирует отменить трехлетнюю периодичность проверок поднадзорных организаций, для которых она была установлена. Это кредитные организации, негосударственные пенсионные фонды, крупные страховщики и профессиональные участники рынка ценных бумаг, операторы платежных систем, бюро кредитных историй, организаторы торговли и другие.

Проект изменений в инструкцию о порядке проверок опубликован на сайте Банка России.

Проверки участников финансового рынка будут проводиться исходя из надзорной потребности и оценки информации об их деятельности. Таким образом, Банк России полностью перейдет к риск-ориентированной модели планирования проверок.

Эти изменения позволят снизить административную нагрузку на добросовестных и транспарентных для надзора участников рынка.

Фото на превью: TippaPatt / Shutterstock / Fotodom

Более 51 млн монет почти на 242 млн рублей вернули в денежный оборот граждане во время Монетной недели, которая проходила в апреле этого года. Благодаря тому что к акции присоединились новые торговые точки, в ней смогли принять участие жители 3058 населенных пунктов (2568 — в 2024 году).

Люди сдали в банки и магазины 235 тонн мелочи — на 17,5% больше, чем прошлой осенью. Половина общего веса — монеты номиналом 1, 2 и 5 рублей, наиболее востребованные в магазинах. Больше всего монет собрали в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Краснодарском крае.

Некоторые банки и магазины продолжают принимать монеты для обмена на банкноты или зачисления на счет. Адреса участников и условия приема представлены на сайте монетнаянеделя.рф.

Для того чтобы вернуть монеты в обращение, необязательно ждать особого случая, нужно просто оплачивать ими товары и услуги.

Фото на превью: MaxZolotukhin / Shutterstock / Fotodom

Банк России разработал обновленную методику определения системно значимых кредитных организаций (СЗКО). Она позволит распределить СЗКО по влиянию на экономику и дифференцировать надбавки к их капиталу. Планируется, что новый подход начнет действовать с 2027 года, а дифференцированные надбавки к нормативам достаточности капитала будут вводиться поэтапно с 2028 года.

Опубликованы уточненные параметры риск-чувствительного лимита (РЧЛ) для регулирования вложений в иммобилизованные активы. Ожидается, что РЧЛ заработает с октября 2026 года, но будет вводиться по графику в течение 5 лет.

Выпущено информационное письмо, по которому банки могут не ухудшать категорию качества корпоративных кредитов, реструктурированных во втором полугодии 2024 года и в 2025 году. Это решение распространяется только на заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации, но имеющих потенциал для восстановления платежеспособности.

До конца II квартала планируется:

— опубликовать обновленные подходы к регулированию финансирования концессионных проектов. Банки смогут учитывать возможность государства, субъекта или муниципалитета (публичного партнера) отвечать по кредиту, если это предусмотрено прямым соглашением между участниками концессии. Это позволит снизить риск-вес по таким кредитам до 20–60%, если проект реализуется с участием публичного партнера с рейтингом не ниже «А» (сейчас в большинстве случаев используется риск-вес 80–130%). Предполагается, что изменения в регулирование вступят в силу в 2026 году;

— подготовить для обсуждения проект нормативного акта с обновленными подходами к оценке кредитного риска заемщиков-застройщиков. Риски будут дифференцироваться по стадиям строительства, повысится вес показателей, характеризующих успешность строительных проектов, будет учитываться финансовое положение группы, в которую входит заемщик-застройщик. Кроме того, планируется учитывать фактор продажи застройщиком жилья в рассрочку при оценке кредитных рисков проекта. Новации могут заработать с октября 2026 года.

Подробнее читайте в ежеквартальном «Обзоре банковского регулирования».

Фото на превью: Cagkan Sayin / Shutterstock / Fotodom

Количество граждан, формирующих пенсионные накопления в негосударственных пенсионных фондах (НПФ), по итогам I квартала сократилось на 564 тыс. человек, до 35,4 млн человек. В основном это произошло из-за того, что клиенты НПФ активно вступают в программу долгосрочных сбережений (ПДС) и переводят туда свои средства в качестве первоначального взноса.

В результате за квартал объем пенсионных накоплений снизился на 103 млрд рублей. Количество участников ПДС по итогам квартала увеличилось почти в 1,5 раза и составило около 4 млн человек.

В структуре портфелей НПФ повысилась доля вложений в ОФЗ и снизилась — в инструменты денежного рынка. Доход НПФ от инвестирования был обеспечен преимущественно купонами по долговым ценным бумагам.

Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов» за I квартал 2025 года.

Фото на превью: Донат Сорокин / ТАСС

Такой максимальный порог установлен законом, который вступил в силу 30 мая этого года.

Если необходимо перевести более 100 тыс. рублей, надо будет пройти полную идентификацию или совершить перевод с использованием своего банковского счета. До сих пор максимальный порог по сумме перевода без открытия счета законодательно установлен не был.

Кроме того, внесены изменения в закон, которые увеличивают с 60 тыс. до 100 тыс. рублей размер остатка средств на электронном кошельке, открытом по упрощенной идентификации.

Для упрощенной идентификации финансовая организация должна установить фамилию, имя, отчество, серию и номер паспорта гражданина. Для полной идентификации требуются также адрес места жительства и ИНН (при наличии).

Новые нормы направлены на предотвращение непрозрачных операций, которые совершаются для отмывания незаконных доходов и финансирования терроризма, в том числе с помощью дропперов.

Фото на превью: Pixels Hunter / Shutterstock / Fotodom

С его помощью граждане смогут оперативно сообщать о предполагаемом нарушении своих прав финансовыми организациями. Такая информация станет сигналом для того, чтобы регулятор провел контрольную закупку. В отличие от Интернет-приемной, через этот сервис человек сможет сообщить о нарушении, даже если оно не касается его лично.

Потребителям предлагается рассказывать о недобросовестных действиях банков, микрофинансовых организаций, страховщиков, субъектов рынка ценных бумаг и коллективных инвестиций, а также операторов финансовых и инвестиционных платформ. Для этого достаточно заполнить форму обратной связи на сайте Банка России.

Так, можно сообщить о навязывании дополнительных услуг при оформлении кредита или займа, о предложении вместо вклада другого продукта, о проблемах при заключении договоров ОСАГО или урегулировании убытков по договорам страхования, пожаловаться на отсутствие в офисе банка данных об условиях вкладов и на другие нарушения.

Если информация из этих сообщений подтвердится, регулятор может применить к финансовой организации надзорные меры, а результаты проверок будет периодически размещать на своем сайте.

Фото на превью: Ratana21 / Shutterstock / Fotodom

Банки в I квартале 2025 года продолжали активно кредитовать застройщиков: объем проектного финансирования вырос на 0,4 трлн рублей, до 8,7 трлн рублей. На динамику портфеля повлиял более медленный ввод домов в эксплуатацию, из-за чего уменьшились темпы погашения кредитов.

Объем продаж квартир по договорам долевого участия за квартал вырос на 6%. При этом общий остаток средств на счетах эскроу увеличился не так заметно, на 2%, и составил 6,5 трлн рублей. Эта разница объясняется прежде всего тем, что из-за распространившейся практики продажи жилья в рассрочку средства на счета эскроу поступали медленнее.

Средневзвешенная ставка по кредитам застройщикам выросла до 10,4% годовых (+0,9 п.п. за квартал), но все еще остается значительно ниже рыночной. Основной фактор роста — постепенное замещение выданных ранее кредитов новыми, с более высокими ставками.

Более подробно читайте в обзоре «О проектном финансировании строительства жилья в I квартале 2025 года».

Фото на превью: PhotoXPress

К 1 января 2030 года для негосударственных пенсионных фондов (НПФ) будет постепенно повышен порог успешного прохождения стресс-тестирования — с 75 до 95%. Проект указания, направленный на развитие стресс-тестирования как основного инструмента оценки рисков фондов, опубликован для общественного обсуждения.

Если НПФ успешно прошел менее 95% испытаний (но не менее 75%), он должен будет улучшить результат в течение 9 месяцев.

Эти изменения позволят обеспечить финансовую устойчивость НПФ в большинстве нестандартных ситуаций, предусмотренных стресс-сценариями Банка России, и сохранить средства клиентов фондов.

Кроме того, уточняются методики оценки стоимости и построения денежных потоков по отдельным видам депозитов и облигаций, а также по своп-договорам, базисными активами которых являются процентные ставки.

Проект указания — первый шаг на пути реформирования инвестиционной деятельности НПФ, которое предусматривает смягчение требований к составу и структуре их портфелей при одновременном ужесточении требований к стресс-тестированию НПФ для того, чтобы ограничить риски. Проект указания с новыми требованиями к формированию пенсионных резервов Банк России планирует представить в ближайшее время.

Фото на превью: Валерий Шарифулин / ТАСС