Category: Russia

Веб-сервис для получения разъяснений позволит участникам рынка оперативно использовать данные в структурированном виде.

В разделе «Разъяснения» представлены ответы на вопросы о применении норм федеральных законов и нормативных актов Банка России, порядке расчета нормативов и лимитов, составления отчетности и многие другие. На сайте уже содержится более 3,9 тыс. разъяснений, они регулярно актуализируются, публикуются новые. Таким образом, веб-сервис поможет не пропускать важные для финансовых организаций материалы.

Кроме веб-сервиса по разъяснениям, у участников рынка уже есть возможность использовать API для получения сведений о курсах валют, учетных ценах драгоценных металлов, рынке ценных бумаг, участниках финансового рынка и так далее. Все веб-сервисы Банка России доступны в разделе «Технические ресурсы».

Антиотмывочный контроль за операциями с цифровыми рублями будут проводить и коммерческие банки, и Банк России — оператор платформы цифрового рубля. Контроль разделен в зависимости от того, как пользователи будут передавать распоряжения об операциях с цифровыми рублями на платформу — через банк или напрямую оператору. Такой гибридный формат предусмотрен законом, одобренным Советом Федерации.

При этом банки продолжат проводить идентификацию клиентов при открытии счета цифрового рубля, выявлять клиентов, доступ которым на платформу должен быть ограничен, и выполнять другой противолегализационный функционал, который у них есть сейчас.

При создании платформы цифрового рубля Банк России уделял особое внимание удобству клиентского пути. Граждане и компании будут рассчитываться в цифровых рублях, используя привычные мобильные приложения банков и других систем дистанционного банковского обслуживания. Это позволит клиентам и банкам взаимодействовать в привычном режиме.

Напомним: цифровой рубль — цифровая форма национальной валюты. В настоящее время продолжается его пилотирование с участием 15 банков, около 2 тыс. граждан и более 50 компаний. Постепенно количество участников и доступных операций растет. О дате массового запуска Банк России сообщит дополнительно.

Фото на превью: Gorodenkoff / Shutterstock / Fotodom

Микрофинансовые организации (МФО) в I квартале 2025 года выдали микрозаймы на 497 млрд рублей, что на 1% меньше, чем кварталом ранее. Причин замедления в розничном сегменте несколько. Сроки займов стали длиннее, отдельные их категории подорожали из-за моратория на ограничение ПСК, а также сказался эффект высокой базы IV квартала 2024 года. В сегменте для бизнеса наблюдалось сезонное снижение спроса.

Рынок потребительских займов продолжает трансформироваться под влиянием макропруденциальных лимитов и в преддверии введения ограничений на количество одновременно действующих займов.

Компании стараются привлечь новых, более качественных заемщиков и предлагают финансовые решения, чтобы удерживать постоянных клиентов в течение длительного срока.

Почти половина займов в I квартале выдана на срок свыше года. Более четверти потребительских выдач — это договоры с лимитом кредитования, которые по сути аналогичны банковским кредитным картам. Увеличилась и средняя сумма потребительского займа: за год она достигла 21 тыс. рублей.

Сохранялся интерес клиентов к онлайн-займам на маркетплейсах и POS-кредитованию в торговых точках, что объясняется более доступной процентной ставкой и наличием льготного периода, в течение которого проценты могут не начисляться. Более 60% займов новых заемщиков приходится на эти финансовые продукты.

Доля автозаймов выросла в 6 раз, до 9%, причем они часто выдаются самым закредитованным заемщикам. Чтобы предупредить накопление рисков, с III квартала Банк России вводит в этом сегменте макропруденциальные лимиты.

Доля просроченной задолженности свыше 90 дней в совокупном портфеле МФО продолжала снижаться и составила 27,5%. Основные риски по-прежнему сосредоточены в рознице, при этом наблюдалось постепенное улучшение качества потребительского портфеля за счет притока новых заемщиков, а также продажи отдельными МФО просроченной задолженности на более ранних сроках.

Подробнее читайте в «Тенденциях на рынке МФО за I квартал 2025 года».

Фото на превью: R.classen / Shutterstock / Fotodom

Месячный рост цен с исключением сезонности в апреле продолжил замедляться. Цены на непродовольственные товары за месяц почти не изменились, однако продовольственные товары и услуги по-прежнему дорожали, но медленнее.

Годовая инфляция в апреле снизилась, но все еще значительно превышает целевой показатель. Банк России продолжит поддерживать такую жесткость денежно-кредитной политики, которая необходима для возвращения инфляции к 4% в 2026 году. Дальнейшие решения по ключевой ставке будут зависеть от скорости и устойчивости снижения инфляции и инфляционных ожиданий.

Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии Банка России «Динамика потребительских цен».

Фото на превью: Ultraskrip / Shutterstock / Fotodom

Банк России в 2025 году существенно расширил набор инструментов макропруденциальной политики, которые применяются, чтобы ограничивать риски для финансовой системы.

Регулятор начал определять лимиты по ипотеке и автокредитам, использовать надбавки для ограничения рисков крупных компаний с высокой долговой нагрузкой, впервые установил положительную антициклическую надбавку. Чтобы показать, как все меры работают вместе, основные принципы их применения с учетом опыта, накопленного с 2013 года, были систематизированы в докладе «Основные подходы к проведению макропруденциальной политики».

В материале описывается, как Банк России выявляет системные риски, принимает решения на разных стадиях финансового цикла и учитывает взаимосвязь различных инструментов. Также показано, почему макропруденциальная политика не может служить инструментом обеспечения ценовой стабильности.

Чтобы учитывать влияние на финансовые организации всех применяемых инструментов, решения по ним теперь рассматриваются комплексно каждый квартал. С 2026 года на сайте регулятора будет публиковаться график заседаний Совета директоров Банка России по вопросам макропруденциальной политики.

В Витебске (Республика Беларусь) состоялось 61-е заседание Межбанковского валютного совета Центрального банка Российской Федерации и Национального банка Республики Беларусь.

В заседании приняли участие Председатель Банка России Эльвира Набиуллина, Председатель Правления Национального банка Республики Беларусь Роман Головченко, представители центральных банков двух стран.

Стороны обсудили текущую экономическую ситуацию и особенности проводимой денежно-кредитной политики, рассмотрели вопросы регулирования сферы виртуальных активов, развития банковских услуг и новых направлений банковской деятельности, а также оценили работу банковских систем.

Заседания Межбанковского валютного совета являются традиционным форматом взаимодействия на уровне высшего руководства двух центральных банков, существующим более 25 лет.

Фото на превью: Алексей Вронский

Банк России разработал новую методику определения системно значимых кредитных организаций (СЗКО). Она будет в том числе учитывать количество клиентов, развитие экосистем, значимость на рынке платежных услуг и другие показатели.

Чем больше масштаб банка и его влияние на финансовую систему и экономику, тем лучше он должен быть защищен от рисков, а для этого необходимо поддерживать более высокий уровень достаточности капитала. Поэтому СЗКО будут распределяться по группам с разным уровнем надбавки к нормативу достаточности капитала (сейчас СЗКО не делятся на группы и для них действует единая надбавка в размере 1%).

Подготовить нормативную базу и ввести изменения в отчетность банков регулятор планирует в 2025–2026 годах, чтобы уже в 2027 году впервые пересмотреть перечень СЗКО по новой методике. С 2028 года планируется запустить график постепенного выхода на установленный уровень надбавок, чтобы СЗКО из каждой группы имели достаточно времени для наращивания капитала.

Более подробно читайте в новой концепции методики определения СЗКО. Ответы на вопросы, представленные в докладе, а также замечания и предложения можно направлять в Банк России до 27 июня 2025 года включительно.

Фото на превью: Scorpp / Shutterstock / Fotodom