Category: Russian Banks

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Почему возникли жалобы на дополнительные условия по вкладам?

Российские вкладчики пожаловались на поведение банков, которые заманивают клиентов повышенными ставками, но для получения щедрых условий требуют выполнить ряд действий. В числе банков, в которых предусмотрены требования для высоких ставок по вкладам:

• Яндекс Банк – ставка 21% действует только с подпиской «Плюс» и однократно на 62 дня;
• ВТБ – 21,5% на 3 месяца, доступно только с подпиской MiXX;
• Совкомбанк – надбавка к ставке по вкладу до 4% предусмотрена за покупки по карте «Халва» с подпиской «Десятка»;
• МТС Банк – максимальная ставка предусмотрена за обороты по карте свыше 90 тыс. руб. в месяц;
• СберБанк – лучшие условия действуют на «новые деньги», не хранящиеся на счетах более двух месяцев, а также при подключении подписки.

«Просто открыть вклад становится все труднее – клиентам приходится изучать массу условий и выполнять десятки критериев, чтобы получить выгодный процент: при этом повышенные ставки действуют на ограниченный срок», – отметил эксперт.

Банки требуют от вкладчиков подключения платных подписок, оборота по картам, хранения определенных остатков, получения зарплаты на счет – рассчитать реальную доходность таких депозитов гораздо сложнее, не говоря уже об удобстве и прозрачности для клиента.

Как ЦБ РФ планирует бороться с навязыванием условий по депозитам?

Банк России тщательно следит за ситуацией на рынке сберегательных продуктов – кредитным организациям рекомендовали честно информировать граждан об условиях и отказаться от практики выдвижения многочисленных требований для получения повышенной ставки. Если рекомендации не будут выполняться, регулятору придется разработать поправки в законодательство или создать банковский стандарт для наведения порядка в отрасли.

Напомним, высокая ключевая ставка привела к всплеску популярности вкладов – в текущем году остатки на счетах физических лиц выросли на 6%, составив свыше 61 трлн. руб.: к концу года показатель может достичь 70 трлн. руб. Однако после снижения ключевой ставки (с 21 до 20%) банки начали массово пересматривать условия по депозитам в сторону ухудшения, но спрос на вклады и накопительные счета по-прежнему сохраняется на высоком уровне.

12:00 08.07.2025

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

.

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Как работает временная блокировка средств на картах и счетах?

Росфинмониторинг начал блокировать операции банковских клиентов для борьбы с дропперами – ведомство получило право напрямую ограничивать транзакции. С 1 июня:

• финансовая разведка может самостоятельно обращаться в банк для блокировки средств;
• приостановка операций возможна только при наличии подозрений, что лицо использует счет для финансирования экстремизма либо легализации преступных доходов;
• срок ограничений составляет не более 10 суток, а в исключительных ситуациях – до 30 дней;
• блокировка проводится на основании 115-ФЗ – такой механизм ранее уже существовал и в ряде банков был автоматизирован, т.е. срабатывал при наличии индикаторов риска.

Борьба с мошенничеством ведется и по другим направлениям – финразведка совместно с ЦБ РФ создает платформу по обмену информацией о клиентах банков, а МВД разрабатывает поправки в УК РФ, предусматривающие уголовную ответственность для дропперов.

Когда Росфинмониторинг может ограничить операции по картам?

В ведомстве пообещали, что откажутся от практики массовых блокировок. Эксперты полагают, что в зоне риска будут находиться клиенты банков, которые:

• часто получают переводы от разных людей, друзей, родственников вне зависимости от суммы;
• получают деньги без объяснений или с назначением платежа, например, «возврат долга»;
• планируют поездку за рубеж и при этом по карте зафиксирована подозрительная активность, включая множественные операции;
• в силу профессиональной занятости получают частые переводы – речь идет о фрилансерах, блоггерах, домашних кондитерах и т.д.

«Регулярные переводы, донаты, участие в сборах, получение дохода на личную карту физического лица – факторы риска. Для подтверждения легальности средств придется представить соответствующие документы», – отметил эксперт.

Нововведения приведут к учащению жалоб на банки – россияне будут обращаться в суды на фоне блокировок. Вместе с тем, закон работает уже почти месяц – и за это время массовых жалоб на действие Росфинмониторинга зафиксировано не было.

15:00 24.06.2025

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

.

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Как изменилась ставка по вкладам в банках из топ-20?

Волна снижения ставок – ожидаемый тренд на фоне решения, принятого ЦБ РФ. Большинство банков из топ-20 уже пересмотрели условия по депозитам. Так, на 17 июня средние процентные ставки по вкладам составляют:

• 18,9% при сроке три месяца (снижение на 0,6 п.п.);
• 18,2% для продуктов, открываемых на полгода (дисконт почти 1 п.п.);
• 17,4% для депозитов на срок 12 месяцев (доходность просела более чем на 1 п.п.).

«И до снижения ключевой ставки в отрасли фиксировался тренд на ухудшение условий по вкладам – решение ЦБ РФ придало этому тренду ускорение», – отмечают специалисты.

Впрочем, изменения в отрасли не стали неожиданностью – под влиянием политики регулятора эксперты ждали снижения ставок по сберегательным продуктам. Одновременно банки начали пересматривать условия и по кредитным программам – отрицательная динамика сохранится и в ближайшее время.

В каких банках уже пересмотрели условия по депозитам?

Российские банки сразу после решения ЦБ РФ начали пересматривать тарифы. В числе первых крупнейших финансовых учреждений, снизивших ставку по вкладам, оказались:

Наиболее выгодные условия по вкладам сохраняются при открытии депозита на короткий срок (обычно до трех месяцев). Также банки предлагают специальные условия для новых вкладчиков – повышенные ставки действуют при первом открытии вклада или накопительного счета.

14:30 17.06.2025

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

.

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Что изменится в порядке получения налогового вычета к 2026 году?

Оформление вычета по НДФЛ позволяет россиянам вернуть часть уплаченного налога при покупке жилья, оплате медицинских, спортивных и образовательных услуг, а также снизить налоговую базу при продаже недвижимости и транспорта. Воспользоваться льготой можно через Госуслуги – к 2026 году Минцифры обещает изменить процедуру:

• ФНС будет самостоятельно рассчитывать сумму налога к вычету;
• налогоплательщикам не придется заполнять декларацию при продаже квартир и автомобилей;
• появится сервис автоматических извещений – граждане будут получать рассылку о статусе проверок 3-НДФЛ, что позволит отслеживать, на каком этапе находится декларация.

«Новшества призваны упростить и сделать прозрачней процесс оформления вычетов – процедура станет удобнее для налогоплательщиков», – заявили в Минцифры.

Напомним, вернуть 13% от отдельных видов расходов в России могут лица, уплачивающие НДФЛ (чаще всего – наемные работники). Также отдельные льготы предусмотрены для ИП и лиц, ведущих деятельность на основании ГПХ.

Какие еще изменения в сфере налоговых вычетов ждут россиян?

Упрощение порядка оформления налоговых вычетов – не единственное изменение, которое запланировано на ближайшее время. Власти обсуждают и другие новшества:

• введение налогового вычета для лиц, сдающих ГТО и регулярно проходящих диспансеризацию – с предложением выступил Владимир Путин;
• лимит вычета по НДФЛ за покупку жилья могут увеличить до 6 млн. руб. – Минстрой поддержал инициативу;
• до конца года завершатся работы над запуском многофункционального сервиса, позволяющего автоматизировать получение вычетов.

Вместе с тем, указанные изменения о введении новых видов льгот и увеличении лимитов пока не были приняты на законодательном уровне – сейчас ведется обсуждение поправок, которые могут оказаться скорректированными в процессе рассмотрения.

15:00 10.06.2025

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

.

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Как может измениться льготная ипотека для семей с детьми?

Правительство до 15 июня 2025 года представит предложения по пересмотру условий семейной ипотеки. Ожидается, что параметры оформления льготных кредитов на покупку жилья изменятся:

• ипотека станет доступна семьям с детьми до 14 лет, т.е. круг потенциальных заемщиков существенно расширят;
• кредитные лимиты станут дифференцированными и будут зависеть от размера семьи;
• могут измениться и другие условия, на чем ранее настаивал Минфин и Минстрой в надежде оживить рынок.

Условия льготной ипотеки планируют смягчить, что обеспечит доступность жилья для широкого круга семей. Подготовка предложений ведется правительством и комиссией проекта «Инфраструктура для жизни».

Какие условия действуют сейчас по программе «Семейная ипотека»?

Программа льготной ипотеки была запущена в России в 2020 году и частично свернута летом 2024 года. Однако по-прежнему воспользоваться господдержкой могут семьи с детьми, имеющими ребенка до 6 лет (либо ребенка-инвалида). Кредиты предоставляются на следующих условиях:

• процентная ставка – 6% годовых;
• сумма ограничена 12 млн. руб. в крупных городах и 6 млн. – в остальных регионах;
• получить кредит можно на покупку жилья в новостройках или ИЖС;
• минимальный первоначальный взнос – 20%.

«Сейчас льготная ипотека является максимально адресной – поучаствовать в программе могут семьи, нуждающиеся в расширении жилплощади», – отметил эксперт.

Семейная ипотека, которую изначально планировалось завершить в 2024 году, была продлена до 2030 года. Также российским заемщикам доступны и другие льготные программы – Сельская, Дальневосточная, Арктическая, Военная, IT-ипотека. Разрабатывается и программа льготной ипотеки под 2% годовых для участников СВО, но сроки запуска пока не раскрываются.

15:00 03.06.2025

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

.