Category: Russian Economy

Банк России в 2025 году существенно расширил набор инструментов макропруденциальной политики, которые применяются, чтобы ограничивать риски для финансовой системы.

Регулятор начал определять лимиты по ипотеке и автокредитам, использовать надбавки для ограничения рисков крупных компаний с высокой долговой нагрузкой, впервые установил положительную антициклическую надбавку. Чтобы показать, как все меры работают вместе, основные принципы их применения с учетом опыта, накопленного с 2013 года, были систематизированы в докладе «Основные подходы к проведению макропруденциальной политики».

В материале описывается, как Банк России выявляет системные риски, принимает решения на разных стадиях финансового цикла и учитывает взаимосвязь различных инструментов. Также показано, почему макропруденциальная политика не может служить инструментом обеспечения ценовой стабильности.

Чтобы учитывать влияние на финансовые организации всех применяемых инструментов, решения по ним теперь рассматриваются комплексно каждый квартал. С 2026 года на сайте регулятора будет публиковаться график заседаний Совета директоров Банка России по вопросам макропруденциальной политики.

Банк России разработал новую методику определения системно значимых кредитных организаций (СЗКО). Она будет в том числе учитывать количество клиентов, развитие экосистем, значимость на рынке платежных услуг и другие показатели.

Чем больше масштаб банка и его влияние на финансовую систему и экономику, тем лучше он должен быть защищен от рисков, а для этого необходимо поддерживать более высокий уровень достаточности капитала. Поэтому СЗКО будут распределяться по группам с разным уровнем надбавки к нормативу достаточности капитала (сейчас СЗКО не делятся на группы и для них действует единая надбавка в размере 1%).

Подготовить нормативную базу и ввести изменения в отчетность банков регулятор планирует в 2025–2026 годах, чтобы уже в 2027 году впервые пересмотреть перечень СЗКО по новой методике. С 2028 года планируется запустить график постепенного выхода на установленный уровень надбавок, чтобы СЗКО из каждой группы имели достаточно времени для наращивания капитала.

Более подробно читайте в новой концепции методики определения СЗКО. Ответы на вопросы, представленные в докладе, а также замечания и предложения можно направлять в Банк России до 27 июня 2025 года включительно.

Фото на превью: Scorpp / Shutterstock / Fotodom

Количество полученных гражданами кредитных отчетов в 2024 году выросло на 38%, а информации об индивидуальном кредитном рейтинге — на 22%.

Пользователям кредитных историй (банкам, МФО и другим организациям) за это время предоставлено отчетов на 29% больше, чем годом ранее.

Растет спрос на услуги БКИ со стороны МФО на фоне увеличения доли онлайн-займов в выдачах. За год услуги по предоставлению им кредитной оценки (скоринга) выросли на 40%.

Информация из кредитного отчета позволяет кредиторам снизить объемы просроченной задолженности в их портфеле — выдавать средства более платежеспособным заемщикам. По расчетам Банка России, каждый рубль затрат на кредитный отчет может уменьшить просроченную задолженность более чем на 200 рублей.

Более подробная информация приведена в «Аналитическом обзоре системы кредитной информации по итогам 2024 года».

Фото на превью: Irina Boldina / Shutterstock / Fotodom

В прошлом году микрофинансовые организации (МФО) увеличили кредитование бизнеса почти на четверть, подсчитал Банк России. Клиентами МФО на конец года были 75 тыс. малых и средних компаний и предпринимателей.

По объемам выданных займов коммерческие МФО впервые оказались впереди государственных: они предоставили предпринимателям более 73 млрд рублей — на 54% больше, чем в 2023 году. Драйвером роста стала цифровизация их услуг: более 90% займов оформлено коммерческими МФО дистанционно. Основными клиентами были некрупные компании и предприниматели из сферы торговли, в том числе поставщики маркетплейсов.

Государственные МФО финансировали предприятия, работающие в сфере строительства, транспорта, производства товаров, сельского хозяйства, часто это региональный бизнес. Среди них были проекты, участвующие в программе импортозамещения. Средняя процентная ставка по займам государственных МФО благодаря господдержке составила 7% годовых, у коммерческих она выше — 46% годовых.

В Госдуме рассматривается проект закона, предлагающий увеличить сумму микрозайма для бизнеса с нынешних 5 млн до 15 млн рублей. Это будет способствовать расширению доступа малых и средних компаний к заемным средствам. Такие займы позволят предпринимателям финансировать более крупные и капиталоемкие проекты.

Фото на превью: Best pixels / Shutterstock / Fotodom

С 1 октября 2025 года заключить договор с негосударственным пенсионным фондом и стать участником программы долгосрочных сбережений можно будет через портал Госуслуги, что повысит доступность этого продукта для граждан. Такие изменения в законодательство Госдума одобрила во втором и третьем чтениях.

Также поправки вводят период охлаждения, когда можно досрочно расторгнуть договор без потери льгот. Сейчас если участник программы сделал взнос, а затем передумал и решил выйти из нее, то он теряет право на получение софинансирования от государства, в том числе при заключении таких договоров в будущем. Этот же принцип действует, если у человека несколько договоров долгосрочных сбережений и он собрался закрыть хотя бы один из них.

По новым правилам участник программы вправе расторгнуть договор долгосрочных сбережений, по которому он не получал софинансирования, и при этом сохранить право на господдержку по иным договорам долгосрочных сбережений, если он успел это сделать до 1 апреля того года, когда должны поступить средства от государства.

Эта норма заработает спустя 10 дней после официального опубликования закона.

Фото на превью: Jack Frog / Shutterstock / Fotodom

Делегация Банка России приняла участие во второй встрече заместителей министров финансов и управляющих центральных банков стран БРИКС, которая состоялась в Вашингтоне.

Участники мероприятия обсудили промежуточные итоги реализации приоритетов председательства Бразилии, а также ожидаемые результаты, которые планируется достичь к саммиту лидеров БРИКС в июле 2025 года. Страны отметили прогресс, достигнутый к настоящему времени, и рассмотрели практические шаги по усилению роли объединения в глобальной финансовой системе.

Директор Департамента сотрудничества с международными организациями Банка России Гульнара Хайдаршина в своем выступлении поблагодарила бразильское председательство в БРИКС за обеспечение преемственности повестки финансового трека и поприветствовала плавную интеграцию Банка Индонезии.

В мероприятии участвовали представители всех стран объединения: Бразилии, России, Индии, Китая, ЮАР, Египта, Ирана, ОАЭ, Эфиопии, Индонезии.

Фото на превью: TippaPatt / Shutterstock / Fotodom

Объем пенсионных средств вырос за счет запуска программы долгосрочных сбережений (ПДС), притока средств в негосударственное пенсионное обеспечение (НПО), а также за счет дохода от инвестирования.

Только за первый год действия ПДС к ней присоединилось 2,8 млн человек. Это половина от числа участников НПО, которое действует более 20 лет. Объем вложений в программу по итогам года составил порядка 205 млрд рублей с учетом переводов пенсионных накоплений из системы обязательного пенсионного страхования. Впервые за 10 лет на рынке появилось четыре новых негосударственных пенсионных фонда (НПФ), что говорит о привлекательности программы.

В IV квартале структура портфеля НПФ изменилась в пользу инвестиций в инструменты денежного рынка, которые позволяли получать доходность, близкую к уровню ключевой ставки. Также выросли вложения в депозиты. Одновременно снизилась доля вложений средств в облигации федерального займа.

Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов» за 2024 год.

Фото на превью: Inna Dodor / Shutterstock / Fotodom

Граждане активно используют Систему быстрых платежей (СБП), чтобы перечислять деньги без комиссии между своими счетами в разных банках. По данным Банка России, такие операции составляют 40% от общего числа переводов, которые проходили через СБП в I квартале 2025 года.

Всего с января по март этого года через СБП граждане провели свыше 4 млрд операций на общую сумму более 22,6 трлн рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года эти показатели выросли по количеству в 1,6 раза, а по сумме — более чем в 2 раза. Семь из десяти жителей страны переводят деньги друг другу через СБП, а оплачивают покупки — пять из десяти.

Интерес к СБП повышает и собственная программа лояльности. Кешбэк при оплате через СБП мгновенно поступает человеку на счет после покупки. Только в I квартале 2025 года люди получили таких выплат на сумму около 500 млн рублей. Всего за последний год покупателям перечислено 4 млрд рублей кешбэка.

Фото на превью: АО «НСПК»

В январе — марте количество жалоб в Банк России от потребителей финансовых услуг и инвесторов увеличилось на 23,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Всего поступило почти 95 тыс. жалоб.

На 44,6% уменьшилось число жалоб по вопросам страхования. Это связано прежде всего с тем, что изменилась процедура оспаривания коэффициента бонус-малус (КБМ). Такая тема раньше была самой распространенной среди жалоб на ОСАГО. Сейчас граждане могут самостоятельно узнать свой КБМ в личном кабинете на сайте Национальной страховой информационной системы. Если они не согласны с его значением, то там же могут оставить обращение с просьбой пересчитать его. Снизилось также количество жалоб на страхование от несчастных случаев и болезней и на страхование жизни.

Меньше стало претензий к профессиональным участникам рынка ценных бумаг — на 27,5%, в лидерах снижения — жалобы от инвесторов о сложностях с распоряжением активами из-за санкций (сокращение в 4 раза).

В сегменте обращений, связанных с негосударственными пенсионными фондами (НПФ), на 31,4% сократились жалобы на несогласие людей с переходом из Социального фонда России в НПФ, а также между НПФ.

Продолжается снижение жалоб на навязывание платных услуг при кредитовании. Их стало меньше на 42,2%, в том числе благодаря тому, что с прошлого года кредиторы обязаны информировать заемщиков об услугах, которые они приобрели вместе с кредитом, и уведомлять о праве отказаться от них в течение 30 дней.

Для противодействия мошенническим операциям Банк России в июле 2024 года обязал банки приостанавливать подозрительные операции, чтобы предотвратить хищение средств. В связи с этим в I квартале этого года по сравнению с тем же периодом 2024 года заметно увеличилось количество обращений граждан из-за приостановки дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Это внесло вклад в увеличение общего числа жалоб, связанных с банками. По сравнению с I кварталом 2024 года их число выросло на 36,8%. При этом по результатам рассмотрения большинства обращений по вопросу блокировки ДБО банки подтвердили его использование в мошеннических целях.

Больше чем на 10% выросли жалобы на микрофинансовые организации (МФО). Потребители жаловались на сложности с возвратом денег при отказе от дополнительных услуг и на оформление займов без их согласия. Также поступают обращения от клиентов МФО с требованием, сформированным под влиянием рекомендаций в соцсетях, пересчитать их задолженность.

Фото на превью: ImageBROKER / Shutterstock / Fotodom