Category: Russian Finance

Posted on

Финансовые новости: Методические рекомендации, в том числе контрольные соотношения ( СО СБ).

Источник: Центральный банк России – Central Bank of Russia –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Финальная таксономия XBRL Банка России (версия 7.1) от 14.08.2025 в сравнении с финальной таксономией XBRL Банка России (версия 7.0) содержит в себе корректировки контрольных соотношений показателей отчетности, точечные архитектурные правки по модулям надзорно-статистической отчетности некредитных финансовых организаций, лиц, оказывающих профессиональные услуги на финансовом рынке, и саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка.

В сравнении с финальной таксономией XBRL Банка России (версия 7.1), опубликованной на сайте Банка России 21.07.2025, данная версия содержит в себе исключительно точечные технические правки по модулю профессиональных участников рынка ценных бумаг, организаторов торговли, клиринговых организаций. Все остальные структурные элементы таксономии остались без изменений.

Финальная таксономия XBRL Банка России (версия 7.1) предназначена для представления:

1. Надзорной и статистической отчетности — с 01.01.2026:

1) страховщиков (при условии вступления в силу Указания Банка России № 7124-У1);

2) негосударственных пенсионных фондов (Указание Банка России № 7010-У2);

3) профессиональных участников рынка ценных бумаг, организаторов торговли, клиринговых организаций (при условии вступления в силу Указания Банка России № 7119-У3);

4) акционерных инвестиционных фондов, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов (Указание Банка России № 7024-У4);

5) специализированных депозитариев (Указание Банка России № 7023-У5);

6) кредитных рейтинговых агентств (Указание Банка России № 7030-У6);

7) страховых брокеров (Указание Банка России № 7011-У7);

8) операторов инвестиционных платформ, операторов финансовых платформ, операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, операторов обмена цифровых финансовых активов (при условии вступления в силу Указания Банка России № 7122-У8);

9) операторов по приему платежей (при условии вступления в силу Указания Банка России № 7112-У9);

10) саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка (представление по действующему Указанию Банка России № 6744-У10).

2. Отчетности об операциях с денежными средствами (представление по действующему Указанию Банка России № 6789-У11) — с 01.01.2026.

3. Годовой консолидированной финансовой отчетности (представление по действующему Указанию Банка России № 5510-У12) — отчетность за 2026 год.

Обращаем внимание, что финальная таксономия XBRL Банка России (версия 7.1) не содержит требований к бухгалтерской (финансовой) отчетности некредитных финансовых организаций и лиц, оказывающих профессиональные услуги на финансовом рынке, а также не содержит требования к надзорной отчетности бюро кредитных историй. Для представления надзорной отчетности бюро кредитных историй по формам, установленным в Указании Банка России № 6267-У13, необходимо использовать финальную таксономию XBRL Банка России (версия 6.1).

1 Указание Банка России от 30.06.2025 № 7124-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности страховщиков, о порядке сообщения страховщиками Банку России информации о лицах, которым поручено проведение идентификации, упрощенной идентификации, обновление информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, о порядке сообщения страховщиками в Банк России сведений об опубликовании годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности страховщика, а также о порядке и сроках представления страховщиками в Банк России сведений и документов в отношении их филиалов, представительств и иных обособленных подразделений».
2 Указание Банка России от 13.03.2025 № 7010-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 28 июня 2024 года № 6796-У».
3 Указание Банка России от 30.06.2025 № 7119-У «Об объеме, формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности профессиональных участников рынка ценных бумаг, организаторов торговли и клиринговых организаций, а также о порядке сообщения профессиональными участниками рынка ценных бумаг Банку России информации о лицах, которым поручено проведение идентификации, упрощенной идентификации, обновление информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах».
4 Указание Банка России от 31.03.2025 № 7024-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 5 октября 2022 года № 6292-У».
5 Указание Банка России от 31.03.2025 № 7023-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 27 сентября 2022 года № 6270-У».
6 Указание Банка России от 31.03.2025 № 7030-У «О содержании отчетности кредитного рейтингового агентства, форме, сроках и порядке ее составления и представления в Банк России».
7 Указание Банка России от 17.03.2025 № 7011-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 28 июня 2024 года № 6795-У».
8 Указание Банка России от 30.06.2025 № 7122-У «О порядке и сроках составления и представления (предоставления) в Банк России отчетов операторов инвестиционных платформ, отчетности операторов финансовых платформ, операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и операторов обмена цифровых финансовых активов, форме отчетов операторов инвестиционных платформ и составе включаемых в них сведений, составе и формах отчетности операторов финансовых платформ, а также о порядке сообщения операторами инвестиционных платформ, операторами финансовых платформ, операторами информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, операторами обмена цифровых финансовых активов Банку России информации о лицах, которым поручено проведение идентификации, упрощенной идентификации, обновление информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах».
9 Указание Банка России от 30.06.2025 № 7112-У «О форме, порядке составления, сроках и порядке представления в Банк России отчетности операторов по приему платежей, о порядке сообщения Банку России информации о лицах, которым оператором по приему платежей поручено проведение идентификации, обновление информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах».
10 Указание Банка России от 10.06.2024 № 6744-У «О содержании, формах, порядке и сроках составления и представления в Банк России отчетности саморегулируемой организации в сфере финансового рынка».
11 Указание Банка России от 28.06.2024 № 6789-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности об операциях с денежными средствами отдельных некредитных финансовых организаций».
12 Указание Банка России от 20.07.2020 № 5510-У «О порядке и сроках представления в Банк России годовой консолидированной финансовой отчетности организациями, указанными в пунктах 2–5 части 1 статьи 2 Федерального закона от 27 июля 2010 года № 208-ФЗ «О консолидированной финансовой отчетности».
13 Указание Банка России от 27.09.2022 № 6267-У «О формах, порядке и сроках составления и представления в Банк России отчетности бюро кредитных историй» (с учетом изменений, внесенных Указанием Банка России от 25.06.2024 № 6769-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 27 сентября 2022 года № 6267-У»).

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Posted on

Страховщикам приходится нелегко – число крупных выплат по ОСАГО за год выросло на 37%

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Как изменилось количество выплат по ОСАГО в 2025 году?

Существенный рост выплат по ОСАГО зафиксирован вне зависимости от суммы компенсации – за 9 месяцев текущего года изменения оказались значительными:

  • на 37% увеличилось число крупных выплат (от ₽350 до ₽400 тыс.);
  • на 14% выросло количество выплат в диапазоне от ₽300 до ₽350 тыс.;
  • на 27% чаще страховщики стали платить при ущербе на сумму от ₽250 до ₽300 тыс.;
  • на 18% зафиксирован рост в группе от ₽200 до ₽250 тыс.;
  • на 24% участилось количество обращений при ущербе от ₽150 до ₽200 тыс. руб.

Обязанность оформить ОСАГО предусмотрена российским законодательством – без полиса управлять транспортным средством запрещено, нарушителю грозит штраф (ст.12.37 КоАП РФ). Кроме того, в случае ДТП незастрахованный виновник самостоятельно осуществляет компенсацию причиненного ущерба, что в условиях постоянно растущих цен на автомобильные запчасти влечет за собой серьезные материальные издержки.

Что происходит с тарифами ОСАГО на фоне роста объема выплат?

ЦБ РФ пересмотрел условия ОСАГО – для автовладельцев расширили тарифный коридор на 15% в обе стороны, для мотоциклистов границы скорректированы на 40%. Изменения призваны обеспечить россиянам максимально справедливые цены на покупку полисов. Однако новый подход вызвал волну негодования, например, в Новосибирске и ряде районов Ингушетии территориальный коэффициент увеличился вдвое – причиной называют недобросовестные действия водителей.

«В Новосибирске и Ингушетии последние пять лет сохраняется высокий уровень мошенничества в сфере ОСАГО, а средний размер выплат в 1,5 раза превышает общероссийский показатель», – отмечает эксперт.

За действия недобросовестных страхователей ответят добросовестные водители, т.к. территориальный коэффициент в вышеназванных регионах увеличится для каждого покупателя полиса. Специалисты опасаются, что последствия нововведений для жителей Новосибирска и Ингушетии окажутся плачевными: приобретение ОСАГО окажется непосильной задачей, а страховщики попросту переложат свои риски на плечи водителей.

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Posted on

Финансовые новости: Предварительная таксономия XBRL Банка России (версия8.0).

Источник: Центральный банк России – Central Bank of Russia –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Финальная таксономия XBRL Банка России (версия 7.1) от 14.08.2025 в сравнении с финальной таксономией XBRL Банка России (версия 7.0) содержит в себе корректировки контрольных соотношений показателей отчетности, точечные архитектурные правки по модулям надзорно-статистической отчетности некредитных финансовых организаций, лиц, оказывающих профессиональные услуги на финансовом рынке, и саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка.

В сравнении с финальной таксономией XBRL Банка России (версия 7.1), опубликованной на сайте Банка России 21.07.2025, данная версия содержит в себе исключительно точечные технические правки по модулю профессиональных участников рынка ценных бумаг, организаторов торговли, клиринговых организаций. Все остальные структурные элементы таксономии остались без изменений.

Финальная таксономия XBRL Банка России (версия 7.1) предназначена для представления:

1. Надзорной и статистической отчетности — с 01.01.2026:

1) страховщиков (при условии вступления в силу Указания Банка России № 7124-У1);

2) негосударственных пенсионных фондов (Указание Банка России № 7010-У2);

3) профессиональных участников рынка ценных бумаг, организаторов торговли, клиринговых организаций (при условии вступления в силу Указания Банка России № 7119-У3);

4) акционерных инвестиционных фондов, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов (Указание Банка России № 7024-У4);

5) специализированных депозитариев (Указание Банка России № 7023-У5);

6) кредитных рейтинговых агентств (Указание Банка России № 7030-У6);

7) страховых брокеров (Указание Банка России № 7011-У7);

8) операторов инвестиционных платформ, операторов финансовых платформ, операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, операторов обмена цифровых финансовых активов (при условии вступления в силу Указания Банка России № 7122-У8);

9) операторов по приему платежей (при условии вступления в силу Указания Банка России № 7112-У9);

10) саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка (представление по действующему Указанию Банка России № 6744-У10).

2. Отчетности об операциях с денежными средствами (представление по действующему Указанию Банка России № 6789-У11) — с 01.01.2026.

3. Годовой консолидированной финансовой отчетности (представление по действующему Указанию Банка России № 5510-У12) — отчетность за 2026 год.

Обращаем внимание, что финальная таксономия XBRL Банка России (версия 7.1) не содержит требований к бухгалтерской (финансовой) отчетности некредитных финансовых организаций и лиц, оказывающих профессиональные услуги на финансовом рынке, а также не содержит требования к надзорной отчетности бюро кредитных историй. Для представления надзорной отчетности бюро кредитных историй по формам, установленным в Указании Банка России № 6267-У13, необходимо использовать финальную таксономию XBRL Банка России (версия 6.1).

1 Указание Банка России от 30.06.2025 № 7124-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности страховщиков, о порядке сообщения страховщиками Банку России информации о лицах, которым поручено проведение идентификации, упрощенной идентификации, обновление информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, о порядке сообщения страховщиками в Банк России сведений об опубликовании годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности страховщика, а также о порядке и сроках представления страховщиками в Банк России сведений и документов в отношении их филиалов, представительств и иных обособленных подразделений».
2 Указание Банка России от 13.03.2025 № 7010-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 28 июня 2024 года № 6796-У».
3 Указание Банка России от 30.06.2025 № 7119-У «Об объеме, формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности профессиональных участников рынка ценных бумаг, организаторов торговли и клиринговых организаций, а также о порядке сообщения профессиональными участниками рынка ценных бумаг Банку России информации о лицах, которым поручено проведение идентификации, упрощенной идентификации, обновление информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах».
4 Указание Банка России от 31.03.2025 № 7024-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 5 октября 2022 года № 6292-У».
5 Указание Банка России от 31.03.2025 № 7023-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 27 сентября 2022 года № 6270-У».
6 Указание Банка России от 31.03.2025 № 7030-У «О содержании отчетности кредитного рейтингового агентства, форме, сроках и порядке ее составления и представления в Банк России».
7 Указание Банка России от 17.03.2025 № 7011-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 28 июня 2024 года № 6795-У».
8 Указание Банка России от 30.06.2025 № 7122-У «О порядке и сроках составления и представления (предоставления) в Банк России отчетов операторов инвестиционных платформ, отчетности операторов финансовых платформ, операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и операторов обмена цифровых финансовых активов, форме отчетов операторов инвестиционных платформ и составе включаемых в них сведений, составе и формах отчетности операторов финансовых платформ, а также о порядке сообщения операторами инвестиционных платформ, операторами финансовых платформ, операторами информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, операторами обмена цифровых финансовых активов Банку России информации о лицах, которым поручено проведение идентификации, упрощенной идентификации, обновление информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах».
9 Указание Банка России от 30.06.2025 № 7112-У «О форме, порядке составления, сроках и порядке представления в Банк России отчетности операторов по приему платежей, о порядке сообщения Банку России информации о лицах, которым оператором по приему платежей поручено проведение идентификации, обновление информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах».
10 Указание Банка России от 10.06.2024 № 6744-У «О содержании, формах, порядке и сроках составления и представления в Банк России отчетности саморегулируемой организации в сфере финансового рынка».
11 Указание Банка России от 28.06.2024 № 6789-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности об операциях с денежными средствами отдельных некредитных финансовых организаций».
12 Указание Банка России от 20.07.2020 № 5510-У «О порядке и сроках представления в Банк России годовой консолидированной финансовой отчетности организациями, указанными в пунктах 2–5 части 1 статьи 2 Федерального закона от 27 июля 2010 года № 208-ФЗ «О консолидированной финансовой отчетности».
13 Указание Банка России от 27.09.2022 № 6267-У «О формах, порядке и сроках составления и представления в Банк России отчетности бюро кредитных историй» (с учетом изменений, внесенных Указанием Банка России от 25.06.2024 № 6769-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 27 сентября 2022 года № 6267-У»).

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Posted on

Финансовые новости: Сообщение о ликвидации, КБ “Альта-Банк” (ЗАО).

Источник: Центральный банк России – Central Bank of Russia –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Осуществление банковских операций; 2269

Генеральная лицензия; 16.03.2012  – 08.02.2016
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов 30.09.2010 – 08.02.2016

Деятельность по управлению ценными бумагами;

177-04089-001000

Управление ценными бумагами;
21.12.2000 – 04.02.2016

Деятельность по управлению ценными бумагами

Дилерская деятельность

177-04044-010000

Дилерская;
21.12.2000 – 08.02.2016Дилерская деятельность

Брокерская деятельность

177-03994-100000

Брокерская;
21.12.2000 – 08.02.2016Брокерская деятельность

Депозитарная деятельность

177-04208-000100

Депозитарная;
20.12.2000 – 08.02.2016Депозитарная деятельность

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Posted on

Финансовые новости: Таксономия XBRL Банка России (версия 7.5.1.0)

Источник: Центральный банк России – Central Bank of Russia –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Таксономия XBRL Банка России версии 7.5.1.0 (далее – таксономия 7.5.1.0) разработана в целях раскрытия информации в области устойчивого развития эмитентами эмиссионных ценных бумаг, ценные бумаги которых включены в котировальные списки первого или второго уровней (далее – эмитенты), и опубликована для ознакомления эмитентов с целью дальнейшей подготовки данных.

Таксономия 7.5.1.0 содержит показатели в области устойчивого развития, планируемые к включению в нормативный акт Банка России о раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг.

Предложения и замечания к таксономии 7.5.1.0 необходимо направлять на адреса электронной почты svc_xbrlhelp@cbr.ru и sustainability@cbr.ru. В теме письма необходимо указать: «Таксономия XBRL Банка России (версия 7.5.1.0) (для эмитентов)». Дата окончания сбора комментариев – 25.11.2025.

Применение эмитентами таксономии 7.5.1.0 в целях раскрытия информации в области устойчивого развития в формате XBRL запланировано в добровольном порядке с 2026 года (начиная с годового отчетного периода – 2025 год), в обязательном порядке – с 2027 года (за 2026 год).

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Posted on

Финансовые новости: Приказ об отзыве лицензии, АО КБ “ИС Банк”.

Источник: Центральный банк России – Central Bank of Russia –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц.

Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Posted on

Поднебесная еще ближе – в Китае появятся платежи по QR-коду от ВТБ

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Как будет работать оплата по QR-коду в Китае?

Запуск платежей посредством QR-кодов на территории КНР должен состояться в 2026 году – точных сроков руководство ВТБ пока не озвучивает. Однако уже известно, как будет работать технология:

  1. Будет проведена состыковка российских и китайских QR-кодов.
  2. Покупателю в магазине нужно открыть приложение ВТБ и отсканировать QR с терминала.
  3. Система направит запрос в банк для проведения безопасного платежа.
  4. На терминале появится сообщение об успешной транзакции – покупка завершится.

Сервис необходим российским туристам в Китае, т.к. классические платежи банковскими картами ограничены за рубежом: из-за санкций РФ покинули Visa и MasterCard, а UnionPay от банков из России работает в других странах со значительными ограничениями.

В каких еще странах представлена услуга от банка ВТБ?

Китай – не единственная страна, где россиянам доступна оплата по QR-коду от банка ВТБ. Ранее финансовое учреждение запустило аналогичную услугу во Вьетнаме – сервис работает на базе российско-вьетнамского банка и доступен в 3 000 магазинов по всей стране (преимущественно – в туристических районах).

«Мы продолжаем развивать платежную инфраструктуру в странах, популярных у российских туристов: во Вьетнаме планируется расширение зоны покрытия при оплате по QR-кодам», – заявил глава ВТБ Андрей Костин.

Технология ранее уже была подключена в Киргизии и Таджикистане – в будущем список стран, где ВТБ предоставляет услугу, может быть расширен. В аналогичном направлении движется и СберБанк, который ранее запустил платежи через Сбер Онлайн в Беларуси, Азербайджане, Вьетнаме, Китае, Таджикистане, Кыргызстане. Однако возможность оплаты по QR-коду зависит от торговой точки.

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Posted on

Финансовые новости: Сообщение о ликвидации, АО АКБ “Банкирский Дом”.

Источник: Центральный банк России – Central Bank of Russia –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Осуществление банковских операций;

2928

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения средств физических лиц).

19.05.2015 – 03.03.2016

Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

19.05.2015 – 03.03.2016

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.

19.05.2015 – 03.03.2016

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Posted on

Подтвержден кредитный рейтинг АО «Солид Банк» на уровне ruBB

Источник: Солид Банк – Solid Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности АО «Солид Банк» на уровне ruBB со стабильным прогнозом. Это предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Рейтинг кредитоспособности Банка обусловлен:

1.        Слабой оценкой рыночной позиции. Агентство «Эксперт РА» отметило рост масштабов бизнеса – за период с 01.09.2024 по 01.09.2025 активы АО «Солид Банк» выросли на 77%. Но при этом Банк сохраняет позиции за пределами топ-100 по активам в банковском секторе РФ, а клиентская база в сегменте корпоративного и розничного кредитования является узкой.

2.      Адекватной позицией по капиталу при сохранении высокой рентабельности бизнеса. По состоянию на 01.09.2025 нормативы достаточности капитала Банка находились на адекватном уровне (Н1.0 – 20,6%; Н1.2 – 16,7%), позволяя выдержать потенциальное обесценение около 18% базы активов и внебалансовых обязательств под риском против 11% годом ранее. Рост запаса по капиталу обусловлен высокими показателями рентабельности и операционной эффективности деятельности Банка: ROE по РСБУ за период с 01.07.2024 по 01.07.2025 составила около 65% против 36% годом ранее, показатель CIR – 33% против 44% соответственно. При этом Агентство отмечает преобладающую долю волатильных компонентов в структуре финансового результата Банка, основная часть которых представлена доходами от операций с иностранной валютой, чувствительных к внешней конъюнктуре. Дополнительную поддержку капитальной позиции оказало снижение иммобилизации капитала вложениями в непрофильные активы на фоне их значительного сокращения: за последние 12 месяцев показатель уменьшился с 44% до 29%. Концентрация активов на объектах крупного кредитного риска снизилась на фоне опережающего роста чистых активов: крупные кредитные риски формировали около 11% чистых активов Банка на 01.09.2025 против 18% годом ранее.

3.      Удовлетворительным качеством активов. В структуре валовых активов Банка на 01.09.2025 57% приходилось на ликвидные компоненты, включая наличные денежные средства, размещения в Банке России и кредитных организациях-корреспондентах, а также портфель ценных бумаг и ЦФА. За последние 12 месяцев объем срочных размещений на межбанковском рынке увеличился более чем в 2 раза и на 01.09.2025 достиг 28% валовых активов, преимущественно в виде сделок РЕПО с НКО НКЦ (АО). Доля размещений на счетах НОСТРО составила 4% валовых активов на 01.09.2025, из которых около 40% приходилось на требования к контрагентам с рейтингами и условными рейтинговыми классами на уровне ruA- и выше по шкале «Эксперт РА». Портфель ценных бумаг формировал около 18% валовых активов на 01.09.2025 и практически в полном объеме представлен вложениям в ОФЗ и долговые обязательства эмитентов с рейтингами и условными рейтинговыми классами на уровне ruA- выше по шкале «Эксперт РА». На долю клиентского кредитного портфеля приходилось около 32% валовых активов Банка на 01.09.2025, из которых основная доля приходится на кредиты ЮЛ и ИП (около 30% активов). Данный портфель характеризуется повышенным уровнем просроченной задолженности (около 7%) и ссуд IV-V категорий качества (около 10%). Отраслевая диверсификация кредитов бизнесу находится на приемлемом уровне: на долю топ-3 отраслей приходилось порядка 57% портфеля ссуд ЮЛ и ИП на 01.08.2025. Как и прежде Агентство отмечает невысокий уровень имущественной обеспеченности ссудного портфеля: по состоянию на 01.08.2025 залогом недвижимого имущества и прав на него было обеспечено около 21% задолженности ЮЛ и ИП. Розничный портфель формировал менее 2% валовых активов и в основном представлен необеспеченными потребительскими кредитами. Еще около 3% валовых активов приходилось на вложения в ЦФА высокого кредитного качества. Гарантийный портфель Банка за период с 01.09.2024 по 01.09.2025 увеличился на 23% и достиг 71% капитала, его качество оценивается как невысокое: отношение суммы выплат по выданным гарантиям к среднему гарантийному портфелю за последние 12 месяцев составило 4,6%.

4.      Адекватной позицией по ликвидности. Она обусловлена высоким запасом балансовой ликвидности Банка: средний уровень покрытия привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами за период с 01.09.2024 по 01.09.2025 составил 34 и 60% соответственно. При этом Банк сохраняет возможность привлечения дополнительной ликвидности в рамках сделок РЕПО за счет портфеля необремененных ценных бумаг высокого кредитного качества. Структура фондирования характеризуется высокой диверсификацией по источникам: средства населения и корпоративных клиентов на 01.09.2025 формировали около 30 и 37% пассивов соответственно. Еще порядка 16% приходилось на средства кредитных организаций. Концентрация пассивной базы на клиентах сохраняется на адекватном уровне: доля 10 крупнейших групп кредиторов, включая кредитные организации, составила порядка 29%, доля крупнейшего кредитора – около 8%. Агентство отмечает существенный рост привлеченных средств за последние 12 месяцев (+78%), преимущественно за счет увеличения остатков на счетах срочных депозитов ФЛ и ЮЛ. При этом крупные выплаты, способные оказать существенное негативное влияние на запас ликвидности Банка, на горизонте ближайших 12 месяцев не прогнозируются.

5.      Консервативной оценкой корпоративного управления. Она обусловлена наличием отдельных недостатков в системе внутреннего контроля и управления кредитным риском. Банк функционирует в рамках обновленной Стратегии на 2025-2027 гг., бизнес-планирование осуществляется на ежегодной основе, при этом целевые показатели периодически уточняются с учетом актуальной макроэкономической конъюнктуры. Действующая стратегия предполагает органический рост в ключевых для Банка сегментах бизнеса, сохранение расчетной специализации при активном наращивании объемов корпоративного кредитования, а также запуск новых продуктов по направлениям банковских гарантий и факторинга. При этом, по мнению Агентства, в условиях текущей рыночной конъюнктуры потенциал для достижения отдельных показателей стратегии остается ограниченным.

Справочная информация

АО «Солид Банк» – универсальный коммерческий банк, основан в 1991 г. на Камчатке. В 2017 г. головной офис переведен в г. Владивосток. Офисы банка расположены по всей стране: в ДФО, СФО, Татарстане, Удмуртии, Башкирии, Москве, Туле, Екатеринбурге, Санкт-Петербурге. Большая часть офисов находится на Дальнем Востоке. Более 30 лет АО «Солид Банк» оказывает полный спектр услуг бизнесу и частным клиентам. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1329 от 25.05.2017 г.

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.

Posted on

Растет кредитный риск – ЦБ РФ назвал основную проблему замедления экономики

Источник: Mainfin Bank –

Важный отказ от ответственности находится в нижней части этой статьи.

Какие риски замедления экономики выделил Банк России?

ЦБ РФ опубликовал обзор финансовой стабильности за период с апреля по сентябрь текущего года – под влиянием смягчения денежно-кредитной политики в России замедляется экономика. Актуальными остаются несколько проблем финансового сектора:

  • дисбаланс российского валютного рынка – здесь ситуация стабилизировалась, волатильность курса доллара к рублю в течение месяца не превышает 4,4%, хотя еще полгода назад показатель находился на отметке в 9,7%;
  • процентные риски коммерческих банков – влияние этого фактора тоже снижается, т.к. финансовые учреждения все чаще начали предлагать вкладчикам продукты с плавающими ставками, привязанными к ключевой ставке;
  • кредитный риск – фактор, оказывающий наибольшее влияние, регулятор увидел предпосылки для роста проблемной задолженности.

Банк России отметил замедление экономики, к сентябрю темпы роста ВВП снизились до 0,6% в годовом выражении, тогда как в середине года показатель превышал 1,1%. Эксперты называют текущую стадию экономики «технической стагнацией».

Как в 2025 году меняются кредитные риски бизнеса и граждан?

Смягчение кредитно-денежной политики привело к улучшению условий по кредитным продуктам – спрос заемщиков на привлечение средств начал восстанавливаться. Однако рост объема долгов сопряжен с кредитными рисками:

  • доля корпоративных заемщиков с проблемными обязательствами в октябре составила 8%, что немногим меньше уровня апреля;
  • на 4% увеличилась доля заемщиков-компаний, которые находятся в желтой зоне, т.е. имеют повышенный уровень риска (среди крупных компаний – 18%, средних – 28%);
  • на 0,2% (до 4%) выросла доля просроченных займов крупных компаний – в основном это коснулось портфеля строительной и нефтегазовой отраслей;
  • в портфеле кредитов частных клиентов доля проблемных договоров составила почти 13%, за полгода прирост – 2,1 п.п.;
  • самый высокий уровень просрочки – у клиентов с долговой нагрузкой выше 50%, на долю таких заемщиков приходится 19% выдаваемых кредитов.

«Осенью россияне стали активней обращаться за реструктуризацией займов – доля заявок выросла на 79%, что может свидетельствовать о трудностях с обслуживанием договоров», – отмечают в Банке России.

Вместе с тем, эксперты не ждут бума в кредитном секторе – у компаний сохраняется достаточный уровень финансовой прочности, долговая нагрузка бизнеса продолжит снижаться. Не исключено, что регулятору придется дополнительно ужесточить требования по кредитам для клиентов с высоким ПДН. В рознице в 2026 году ожидается рост доли проблемных займов, но на фоне незначительного уровня безработицы всплеска дефолтов не прогнозируется.

Источник:

Примите к сведению; Эта информация является необработанным контентом, полученным непосредственно от источника информации. Она представляет собой точный отчет о том, что утверждает источник, и не обязательно отражает позицию MIL-OSI или ее клиентов.